Λειτουργικό Πλαίσιο SEPA
Κανονιστικό πλαίσιο
Με το Νόμο 3862/2010, ενσωματώθηκε στην ελληνική νομοθεσία, μεταξύ άλλων, η Οδηγία 2007/64/ΕΚ, η οποία θεσπίζει ενιαίους κανόνες για την αγορά πληρωμών της Κοινότητας και της Ισλανδίας, Νορβηγίας και Λιχτενστάιν.
Ο Ν.3862/2010 καλύπτει κάθε είδους πληρωμές με ηλεκτρονικά μέσα, από μεταφορές πίστωσης και εντολές άμεσης χρέωσης μέχρι πληρωμές με κάρτες, εμβάσματα και πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου και του διαδικτύου. Εξαιρούνται οι πληρωμές με μετρητά και επιταγές. Ο Ν.3862/2010 εφαρμόζεται στις πληρωμές σε οποιοδήποτε ευρωπαϊκό νόμισμα και όχι μόνο σε ευρώ, υπό την προϋπόθεση ότι οι φορείς παροχής υπηρεσιών πληρωμών τόσο του πληρωτή όσο και του δικαιούχου βρίσκονται σε μια από τις πιο πάνω 30 χώρες.
Ο Κανονισμός 924/2009 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου σχετικά με τις διασυνοριακές πληρωμές στην Κοινότητα, καθόρισε την εξίσωση των προμηθειών μεταξύ των εγχώριων και διασυνοριακών πληρωμών σε ευρώ για ποσά έως €50,000 σε όλα τα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Η βασική αρχή ορίζει ότι οι προμήθειες για συναλλαγές πληρωμών που παρέχονται από φορέα παροχής υπηρεσιών πληρωμών (π.χ. τράπεζα) πρέπει να είναι ίδιες ανεξάρτητα εάν η πληρωμή είναι εγχώρια ή διασυνοριακή. Ο Κανονισμός καλύπτει όλες τις ηλεκτρονικές πληρωμές, περιλαμβανομένων των μεταφορών πίστωσης, εντολών άμεσης χρέωσης, αναλήψεων μετρητών σε ΑΤΜ, πληρωμών με κάρτες πληρωμής και εμβασμάτων. Ο Κανονισμός (ΕΚ) 924/2009 αντικατέστησε τον Κανονισμό (ΕΚ) 2560/2001.
Πρότυπα
Ο SEPA προϋποθέτει τη χρήση κοινών πανευρωπαϊκών προτύπων και επιχειρηματικών πρακτικών ώστε να επιτευχθεί η πλήρως αυτοματοποιημένη και αποδοτική επεξεργασία των μέσων πληρωμών. Ενδεικτικά, τα ακόλουθα πρότυπα χρησιμοποιούνται στις πληρωμές SEPA.
Διεθνής αριθμός τραπεζικού λογαριασμού (IBAN - International Bank Account Number): προσδιορίζει την τράπεζα και τον αριθμό λογαριασμού του δικαιούχου μιας πληρωμής. Στο περιβάλλον SEPA, η χρήση του IBAN είναι προαπαιτούμενο για την αυτοματοποιημένη επεξεργασία των εντολών πληρωμής. Περισσότερες πληροφορίες για το ΙΒΑΝ μπορείτε να βρείτε στον ιστοχώρο της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών.
Κωδικός αναγνώρισης τράπεζας (BIC-Bank Identifier Code): χρησιμοποιείται από τον μηχανισμό μεταβίβασης ηλεκτρονικών τραπεζικών μηνυμάτων SWIFT προκειμένου να προσδιορισθεί μια τράπεζα ή/και το υποκατάστημα μιας τράπεζας.
Σημεία αναφοράς και συμβατότητα των συστημάτων συμψηφισμού
Τα συστήματα συμψηφισμού διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην επίτευξη των στόχων του SEPA. Στην 5η Έκθεση Προόδου, το Ευρωσύστημα καθόρισε τέσσερα κριτήρια τα οποία πρέπει να πληρούν τα συστήματα συμψηφισμού προκειμένου να θεωρούνται συμβατά με τις προδιαγραφές των μέσων πληρωμής SEPA. Τα κριτήρια αφορούν στις δυνατότητες επεξεργασίας, τη διαλειτουργικότητα μεταξύ τραπεζών και συστημάτων συμψηφισμού αλλά και μεταξύ των ιδίων των συστημάτων, την πρόσβαση, δηλαδή τη δυνατότητα αποστολής και αποδοχής εντολών SEPA και την ελεύθερη επιλογή του συστήματος συμψηφισμού από τις τράπεζες που βασίζεται στη χωρίς εμπόδια πρόσβαση και τη διαφάνεια σχετικά με τις παρεχόμενες υπηρεσίες και την τιμολόγηση. Τον Απρίλιο 2008, το Ευρωσύστημα δημοσίευσε σημεία αναφοράς, "Terms of reference for the SEPA-compliance of infrastructures", τα οποία εξειδικεύουν τα παραπάνω κριτήρια και τα οποία τα συστήματα συμψηφισμού έχουν κληθεί να χρησιμοποιήσουν ως οδηγό για την αυτοαξιολόγησή τους. Η χρήση κοινών σημείων αναφοράς θα καταστήσει τις αυτοαξιολογήσεις, οι οποίες θα πρέπει να δημοσιεύονται, συγκρίσιμες για όλους τους ενδιαφερόμενους. Στο πλαίσιο αυτό το σύστημα πληρωμών ΔΙΑΣ δημοσιεύει στον ιστοχώρο του την αυτοαξιολόγηση στην οποία έχει προβεί.