Ίδρυση και Λειτουργία 

Η διαδικασία για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος καθορίζεται στον ν.3601/2007 (άρθρα 5, 6, 7 και 24). Το θεσμικό πλαίσιο ίδρυσης και λειτουργίας πιστωτικών ιδρυμάτων συγκροτείται από την Πράξη Διοικητή 2526/2003 και την Απόφαση ΕΤΠΘ 211/1/2005.

Ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα επιτρέπεται να συσταθούν και να λειτουργούν μόνο με τη μορφή  ανώνυμης εταιρίας και κατ' εξαίρεση με τη μορφή αμιγούς πιστωτικού συνεταιρισμού του ν.1667/86. Ως πιστωτικό ίδρυμα ορίζεται η επιχείρηση η δραστηριότητα της οποίας συνίσταται στην αποδοχή καταθέσεων ή άλλων επιστρεπτέων κεφαλαίων από το κοινό και στη χορήγηση πιστώσεων για λογαριασμό της. Η κατ' επάγγελμα αποδοχή καταθέσεων χρημάτων ή άλλων επιστρεπτέων κεφαλαίων από το κοινό απαγορεύεται σε πρόσωπα ή σε επιχειρήσεις που δεν αποτελούν πιστωτικά ιδρύματα, ενώ η αντίστοιχη απαγόρευση της κατ' επάγγελμα χορήγησης δανείων ή πιστώσεων προς το κοινό υπάγεται σε καθεστώς αδειοδότησης της Τράπεζας της Ελλάδος.

Σε περίπτωση άσκησης της πιο πάνω δραστηριότητας χωρίς την απαιτούμενη άδεια της Τράπεζας της Ελλάδος, επιβάλλονται διαζευκτικά ή σωρευτικά οι προβλεπόμενες κυρώσεις (φυλάκιση, χρηματική ποινή).

ΠΔ/ΤΕ 2526/8.12.2003 "Κωδικοποίηση και συμπλήρωση των διατάξεων της ΠΔ/ΤΕ 1379/24.10.1988, όπως ισχύει, σχετικά με τους όρους και προϋποθέσεις παροχής άδειας για ίδρυση πιστωτικού ιδρύματος στην Ελλάδα".

Με την ΠΔ/ΤΕ 2526/8.12.2003 κωδικοποιούνται και συμπληρώνονται οι διατάξεις σχετικά με τη διαδικασία που απαιτείται για την παροχή από την Τράπεζα της Ελλάδος άδειας ίδρυσης πιστωτικών ιδρυμάτων στην Ελλάδα, καθώς για την εγκατάσταση στην Ελλάδα υποκαταστημάτων πιστωτικών ιδρυμάτων με έδρα εντός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ) ή σε τρίτη χώρα. Στην παρούσα Πράξη παρουσιάζονται σε ενιαίο κείμενο οι συναφείς υποχρεώσεις κάθε ενδιαφερόμενου και κυρίως των προτιθέμενων είτε να συμμετάσχουν στο μετοχικό κεφάλαιο είτε να αναλάβουν διοικητικά καθήκοντα ή άλλες υπεύθυνες θέσεις σε υπό ίδρυση ή σε υφιστάμενο πιστωτικό ίδρυμα και διευρύνεται το περιεχόμενο της παρεχόμενης στην Τράπεζα της Ελλάδος πληροφόρησης με στοιχεία πέραν αυτών που αφορούν τους κυριότερους μετόχους και τα στελέχη, όπως οι ευθύνες των Επιτροπών που συστήνονται για τη διαχείριση κινδύνων και τον εσωτερικό έλεγχο, τα κριτήρια επιλογής τυχόν συνεργαζόμενων με το πιστωτικό ίδρυμα προσώπων κ.λπ. Οι παραπάνω ενδιαφερόμενοι οφείλουν να υποβάλλουν συγκεκριμένο ερωτηματολόγιο.

ΕΤΠΘ 211/1/5.12.2005 «Συμπλήρωση της ΠΔ/ΤΕ 2526/8.12.2003 με τους όρους και προϋποθέσεις παροχής άδειας σε πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στο εξωτερικό για τη ίδρυση και λειτουργία Γραφείων Αντιπροσωπείας στην Ελλάδα».

Με την απόφαση της ΕΤΠΘ 211/1/5.12.2005 συμπληρώθηκαν οι διατάξεις της ΠΔ/ΤΕ 2526/8.12.2003 με διατάξεις που περιλαμβάνουν τους όρους και τις προϋποθέσεις παροχής σε πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στο εξωτερικό άδειας για την ίδρυση και λειτουργία Γραφείων Αντιπροσωπείας στην Ελλάδα, δηλαδή μονάδων εκμετάλλευσης πιστωτικού ιδρύματος που ασκούν αποκλειστικά μια από τις εξής εργασίες ή το σύνολό τους:
i) συλλογή και παροχή οικονομικών και εμπορικών πληροφοριών,
ii) ανάληψη πρωτοβουλιών για την ανάπτυξη της συνεργασίας μεταξύ του αντιπροσωπευόμενου πιστωτικού ιδρύματος και των ελληνικών επιχειρήσεων σε τομείς χρηματοπιστωτικών δραστηριοτήτων, καθώς και σύνταξη μελετών για την προώθηση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων από ελληνικούς και αλλοδαπούς οίκους,
iii) εκπροσώπηση των συμφερόντων του πιστωτικού ιδρύματος στην Ελλάδα, και
iv) διαφημιστική προβολή και προώθηση των προϊόντων και υπηρεσιών πιστωτικών ιδρυμάτων που παρέχουν υπηρεσίες στην Ελλάδα.  

Επισημαίνεται ότι δεν επιτρέπεται στο Γραφείο Αντιπροσωπείας η ανάληψη συμβατικής δέσμευσης για λογαριασμό πιστωτικού ιδρύματος ή η διενέργεια εισπράξεων-πληρωμών με πελάτες του πιστωτικού ιδρύματος στην Ελλάδα για τη διεκπεραίωση οποιασδήποτε από τις εργασίες που υπόκεινται σε καθεστώς εποπτείας.

 Αρχή Σελίδας