Στρατηγική Πληρωμών Λιανικής

Ο πρωταρχικός στόχος της στρατηγικής πληρωμών λιανικής του Ευρωσυστήματος είναι να υποστηρίξει τη δημιουργία πανευρωπαϊκών λύσεων για τις πληρωμές λιανικής στο σημείο διάδρασης, είτε στο φυσικό είτε στο ηλεκτρονικό σημείο πώλησης. Προς το παρόν δεν υπάρχει ενιαία ευρωπαϊκή λύση πληρωμών ή αντίστοιχο πανευρωπαϊκό σχήμα, ενώ παράλληλα υπάρχει ισχυρή εξάρτηση από τα διεθνή σχήματα καρτών. Αν και οι λύσεις πληρωμών που προσφέρουν τα ψηφιακά πορτοφόλια είναι δημοφιλείς στους χρήστες, παραμένουν κατακερματισμένες με τα ανάλογα μειονεκτήματα.

Οι πανευρωπαϊκές λύσεις που υποστηρίζονται από το Ευρωσύστημα θα πρέπει να πληρούν πέντε βασικές προϋποθέσεις:

1. Πανευρωπαϊκή εμβέλεια και εμπειρία πελατών

2. Ευκολία και χαμηλό κόστος

3. Ασφάλεια και αποτελεσματικότητα

4. Ευρωπαϊκό εμπορικό σήμα και διακυβέρνηση

5. Παγκόσμια αποδοχή (μακροπρόθεσμα)

Τέλος, οι πανευρωπαϊκές λύσεις πληρωμών λιανικής στο σημείο διάδρασης θα πρέπει να υποστηρίζουν το ψηφιακό ευρώ και να βασίζονται σε διαφορετική υποδομή επεξεργασίας από αυτή που χρησιμοποιείται για τις πληρωμές με κάρτα.

 Ο δεύτερος σημαντικός στόχος της στρατηγικής πληρωμών λιανικής του Ευρωσυστήματος είναι η ενίσχυση του SEPA, μέσω της επέκτασης και της υιοθέτησης από την αγορά του συνόλου των τεχνικών προδιαγραφών του. Υπό αυτήν την έννοια, μέσω του Κανονισμού (ΕΕ) 886/2024 ενισχύθηκαν οι παράγοντες που θα οδηγήσουν σε περαιτέρω ανάπτυξη των άμεσων πληρωμών. Η πλήρης υιοθέτηση του σχήματος SCT Inst από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών αποτελεί τον βασικό πυλώνα ώστε οι άμεσες πληρωμές να είναι διαθέσιμες σε όλους τους Ευρωπαίους πολίτες και να αποτελέσουν τη νέα κανονικότητα για τις πληρωμές λιανικής.

 Η εισαγωγή του ψηφιακού ευρώ ως ηλεκτρονικής μορφής νόμιμου χρήματος αναμένεται να αυξήσει το σύνολο των ψηφιακών μέσων πληρωμών λιανικής στη ζώνη του ευρώ. Μάλιστα, οι ιδιωτικές λύσεις για πληρωμές λιανικής αναμένεται να ενισχύσουν περαιτέρω την πανευρωπαϊκή τους εμβέλεια και να επεκτείνουν τις περιπτώσεις χρήσης τους στο νέο οικοσύστημα.

Τα τελευταία χρόνια έχει συντελεστεί σημαντική πρόοδος στη βελτίωση της ανθεκτικότητας των συστημάτων πληρωμών και των υποδομών της αγοράς στον κυβερνοχώρο. Ωστόσο, η ανθεκτικότητα των πληρωμών λιανικής θα μπορούσε να βελτιωθεί περαιτέρω με τη διαθεσιμότητα εναλλακτικών λύσεων πληρωμών λιανικής που δεν θα βασίζονται πλήρως στην ίδια τεχνολογία.

Οι τεχνολογικές εξελίξεις και η ψηφιακή καινοτομία έχουν τη δυνατότητα να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα και την ασφάλεια των διασυνοριακών πληρωμών, τόσο για τις λιανικές όσο και για τις εταιρικές πληρωμές. Σε αντίθεση με τις πληρωμές εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης, οι διασυνοριακές πληρωμές παραμένουν συχνά πιο ακριβές, σύνθετες και χρονοβόρες, δυσχεραίνοντας την αποστολή και λήψη χρημάτων για τους τελικούς χρήστες.

Η στρατηγική πληρωμών λιανικής του Ευρωσυστήματος υποστηρίζει την αποτελεσματικότητα και την καινοτομία στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, εξασφαλίζοντας πανευρωπαϊκά ισότιμους όρους για την παροχή αυτοματοποιημένων και βελτιωμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, από πιστωτικά ιδρύματα και εταιρίες fintech (χρηματοοικονομικής τεχνολογίας).

Υπό αυτό το πρίσμα, η καινοτομία ενισχύεται με βάση το ευρωπαϊκό ρυθμιστικό πλαίσιο στα κάτωθι πεδία:

1. Άμεση πρόσβαση στα συστήματα πληρωμών, υπό προϋποθέσεις, για μη τραπεζικούς παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, όπως ιδρύματα πληρωμών και ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος
2. Παροχή από τα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης ευρωπαϊκού πορτοφολιού ψηφιακής ταυτότητας (European Digital Identity Wallet – EUDIW) σε όλα τα φυσικά και νομικά πρόσωπα, διασφαλίζοντας τη διαλειτουργικότητα και την διασυνοριακή προσβασιμότητα πανευρωπαϊκά
3. Χρήση ψηφιακής ταυτότητας, διευκολύνοντας την ηλεκτρονική ταυτοποίηση (eID) και την ηλεκτρονική υπογραφή (eSignature) φυσικών και νομικών προσώπων, επεκτείνοντας τη διαθεσιμότητα των ψηφιακών λύσεων πληρωμών στον ιδιωτικό τομέα και ενισχύοντας την ασφάλεια των ηλεκτρονικών πληρωμών λιανικής στο ευρωπαϊκό οικοσύστημα πληρωμών.

Τέλος, η στρατηγική πληρωμών λιανικής του Ευρωσυστήματος περιλαμβάνει εργασίες σχετικά με την περιβαλλοντική βιωσιμότητα των συναλλαγών και των υποδομών πληρωμών, και τη διεξαγωγή μελέτης σχετικά με το περιβαλλοντικό αποτύπωμα των ηλεκτρονικών πληρωμών λιανικής. Επίσης, το Ευρωσύστημα μεριμνά για τη διασφάλιση της πρόσβασης όλων των Ευρωπαίων πολιτών σε ασφαλή, αποτελεσματικά και φιλικά μέσα πληρωμής, ανεξάρτητα από την ηλικιακή ομάδα ή τον τόπο διαμονής σε απομακρυσμένες γεωγραφικά περιοχές.