Τραπεζικά επιτόκια καταθέσεων και δανείων: Ιούλιος 2014
03/09/2014 - Δελτία Τύπου
1. ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΝΕΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ
Τον Ιούλιο του 2014, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων μειώθηκε, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε. Το περιθώριο επιτοκίου* αυξήθηκε κατά 24 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στις 3,91 εκατοστιαίες μονάδες. (βλ. Πίνακα 1).
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων μειώθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε, τον Ιούλιο του 2014, στο 1,45%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μιας ημέρας από νοικοκυριά μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,29%, ενώ το αντίστοιχο των επιχειρήσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,30%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,28%.
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 18 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,36%, τον Ιούλιο του 2014. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) μειώθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,43%. Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων καθορισμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό μέχρι 1 έτος αυξήθηκε κατά 53 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,13%.
Τον Ιούλιο του 2014, το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,90%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρουσίασε μείωση 3 μονάδων βάσης και διαμορφώθηκε στο 8,37%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος, για δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ, αυξήθηκε κατά 28 μονάδες βάσης στο 6,12%, για δάνεια από 250.000 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 35 μονάδες βάσης στο 5,64% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης στο 5,53%. Τέλος, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αυξήθηκε κατά 19 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,00%.
2. ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ
Πτώση παρουσίασαν, τον Ιούλιο του 2014, τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων και δανείων. Το περιθώριο επιτοκίου* αυξήθηκε κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στις 3,77 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 2).
Τον Ιούλιο του 2014, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,66%, ενώ το αντίστοιχο μέσο επιτόκιο των δανείων μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,43%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη μειώθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,57%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,44%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 2,94%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 4,46%, ενώ των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 5,33%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
|
|
|
Μάιος 2014
|
Ιούνιος 2014
|
Ιούλιος 2014
|
|
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
|
Μίας ημέρας από νοικοκυριά
|
0,33
|
0,33
|
0,29
|
|
Μίας ημέρας από επιχειρήσεις
|
0,36
|
0,30
|
0,30
|
|
Με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά
|
2,53
|
2,39
|
2,28
|
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων
|
1,59
|
1,51
|
1,45
|
|
ΔΑΝΕΙΑ
|
Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
|
14,52
|
14,52
|
14,43
|
|
Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
|
7,22
|
7,00
|
6,90
|
|
Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
|
8,94
|
8,40
|
8,37
|
|
Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος
|
7,80
|
6,60
|
7,13
|
|
Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος:
-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ
-δάνεια από 250.000 μέχρι και 1 εκατ. ευρώ
-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ
|
6,49
5,89
5,57
|
5,84
5,29
5,45
|
6,12
5,64
5,53
|
|
Στεγαστικά με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος
|
2,94
|
2,81
|
3,00
|
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των δανείων
|
5,45
|
5,18
|
5,36
|
|
Περιθώριο επιτοκίου*
|
3,86
|
3,67
|
3,91
|
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
|
|
|
Μάιος 2014
|
Ιούνιος 2014
|
Ιούλιος 2014
|
|
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
|
Από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη
|
2,80
|
2,71
|
2,57
|
|
Από επιχειρήσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη
|
2,71
|
2,57
|
2,44
|
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων**
|
1,81
|
1,74
|
1,66
|
|
ΔΑΝΕΙΑ
|
Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
|
3,00
|
2,98
|
2,94
|
|
Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
|
4,80
|
4,57
|
4,46
|
|
Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
|
6,17
|
5,46
|
5,33
|
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των δανείων
|
5,61
|
5,48
|
5,43
|
|
Περιθώριο επιτοκίου*
|
3,80
|
3,74
|
3,77
|
* Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
**Για τον υπολογισμό του μέσου αυτού επιτοκίου λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.