Τραπεζικά Επιτόκια Καταθέσεων και Δανείων: Σεπτέμβριος 2019
31/10/2019 - Δελτία Τύπου
- ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΝΕΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ
Μείωση παρουσίασαν, το Σεπτέμβριο του 2019, τόσο το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων όσο και το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων. Το περιθώριο επιτοκίου* μειώθηκε στις 4,36 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 1).
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων μειώθηκε κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,23%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,09%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 0,16% από 0,14% τον προηγούμενο μήνα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρουσίασε μείωση κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,45%.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,59%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 14,30%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο1 μειώθηκε κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 10,24%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο[1] μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,08%.
Tο μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,82%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,79%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο[2] παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,83%, το Σεπτέμβριο του 2019, ενώ το ποσό των νέων δανείων[3] μειώθηκε σε 340 εκατ. ευρώ έναντι 398 εκατ. ευρώ κατά τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, τo μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,90%, ενώ το αντίστοιχο ποσό των δανείων αυξήθηκε σε 249 εκατ. ευρώ, το Σεπτέμβριο του 2019, έναντι 187 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα (βλ. Διάγραμμα και Πίνακα 1).
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 20 μονάδες βάσης στο 4,82%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 39 μονάδες βάσης στο 4,04%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,63%.
2. ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ
Σχεδόν αμετάβλητα παρέμειναν, το Σεπτέμβριο του 2019, τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων και των δανείων. Το περιθώριο επιτοκίου* παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο στις 3,81 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 2).
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,25%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,53%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και ανήλθε στο 0,65%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,06%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 2,09%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταναλωτικών δανείων[1] με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,18%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,52%. Τέλος, το επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,56%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως) |
|
| Ιούλιος 2019 | Αύγουστος 2019 | Σεπτέμβριος 2019 |
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών μίας ημέρας | 0,09 | 0,09 | 0,09 |
| Επιχειρήσεων μίας ημέρας | 0,13 | 0,14 | 0,16 |
| Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος | 0,57 | 0,54 | 0,45 |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων | 0,27 | 0,26 | 0,23 |
| ΔΑΝΕΙΑ | Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 14,34 | 14,32 | 14,30 |
| Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 4,91 | 4,87 | 4,82 |
| Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 6,80 | 6,78 | 6,79 |
| Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο6 | 3,22 | 3,12 | 3,08 |
| Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο6 | 10,41 | 10,39 | 10,24 |
| Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο6: | 3,54 | 3,82 | 3,83 |
| -δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ | 4,90 | 5,02 | 4,82 |
| -δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ | 3,91 | 3,65 | 4,04 |
| -δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ | 3,41 | 3,77 | 3,63 |
| Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο6 | 3,90 | 3,81 | 3,90 |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων | 4,57 | 4,68 | 4,59 |
| Περιθώριο επιτοκίου* | 4,30 | 4,42 | 4,36 |
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
|
|
| Ιούλιος 2019 | Αύγουστος 2019 | Σεπτέμβριος 2019 |
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,56 | 0,55 | 0,53 |
| Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,72 | 0,70 | 0,65 |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων** | 0,26 | 0,26 | 0,25 |
| ΔΑΝΕΙΑ | Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 2,12 | 2,10 | 2,09 |
| Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών | 6,19 | 6,14 | 6,18 |
| Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 3,55 | 3,54 | 3,52 |
| Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 4,62 | 4,60 | 4,56 |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων | 4,11 | 4,09 | 4,06 |
| Περιθώριο επιτοκίου* | 3,85 | 3,83 | 3,81 |
* Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
**Για τον υπολογισμό του επιτοκίου αυτού λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
Τα πλήρη στοιχεία για τα τραπεζικά επιτόκια καταθέσεων και δανείων δημοσιεύονται στην υποενότητα Επιτόκια καταθέσεων και δανείων στην ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος.
Σημείωση: Το επόμενο Δελτίο Τύπου για τα «Τραπεζικά Επιτόκια Καταθέσεων και Δανείων» με στοιχεία Οκτωβρίου 2019 θα δημοσιευθεί στις 4 Δεκεμβρίου 2019 σύμφωνα με το Ημερολόγιο δημοσίευσης, όπως αναρτάται στην ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος.
[1] Στα καταναλωτικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
[2] Στα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
[3] Στα επιχειρηματικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος, που αποτελούν το 98,9% του συνόλου.
[4] Αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων, που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.
[5] Περιλαμβάνονται και τα λοιπά δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα.
[6] Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.