Τραπεζικά επιτόκια καταθέσεων και δανείων: Απρίλιος 2014
04/06/2014 - Δελτία Τύπου
1. ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΝΕΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ
Πτώση παρουσίασε, τον Απρίλιο του 2014, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε. Το επιτοκιακό περιθώριο* αυξήθηκε κατά 43 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στις 4,13 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 1).
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε, τον Απρίλιο του 2014, στο 1,69%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μιας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,34%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρουσίασε πτώση κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,34%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,71%.
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 36 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,82%, τον Απρίλιο του 2014. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 20 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,86%. Αντίθετα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων καθορισμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό μέχρι 1 έτος μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορώθηκε στο 7,69%.
Τον Απρίλιο του 2014, τα μέσα επιτόκια των επιχειρηματικών και επαγγελματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα στο 7,22% και 9,12%, αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αυξήθηκε κατά 29 μονάδες βάσης στο 6,68% για δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ, αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 5,95% για δάνεια από 250.000 μέχρι 1 εκατ. ευρώ και αυξήθηκε κατά 107 μονάδες βάσης στο 6,64% για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ. Τέλος, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων για δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και δαμορφώθηκε στο 3,03%.
2. ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ
Πτώση παρουσίασε, τον Απρίλιο του 2014, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο που εφαρμόζεται στα υφιστάμενα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων, ενώ το αντίστοιχο μέσο επιτόκιο των δανείων παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο. Tο επιτοκιακό περιθώριο* αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στις 3,74 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 2).
Ειδικότερα, τον Απρίλιο του 2014, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,89%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,78%. Τα μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών και επαγγελματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 3,01% και 5,77% αντίστοιχα. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων παρουσίασε άνοδο κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,82%.
Τον Απρίλιο του 2014, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,85%, ενώ το αντίστοιχο μέσο επιτόκιο των δανείων παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο στο 5,59%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
|
|
Φεβρουάριος 2014
|
Μάρτιος 2014
|
Απρίλιος 2014
|
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
|
Μίας ημέρας από νοικοκυριά
|
0,33
|
0,33
|
0,34
|
Μίας ημέρας από επιχειρήσεις
|
0,35
|
0,38
|
0,34
|
Με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά
|
2,80
|
2,81
|
2,71
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων
|
1,74
|
1,76
|
1,69
|
ΔΑΝΕΙΑ
|
Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
|
14,71
|
14,66
|
14,86
|
Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
|
7,23
|
7,23
|
7,22
|
Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
|
9,17
|
9,15
|
9,12
|
Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος
|
7,80
|
7,81
|
7,69
|
Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος:
-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ
-δάνεια από 250.000 μέχρι και 1 εκατ. ευρώ
-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ
|
6,78
5,82
5,88
|
6,39
5,85
5,57
|
6,68
5,95
6,64
|
Στεγαστικά με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος
|
2,73
|
2,95
|
3,03
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των δανείων
|
5,40
|
5,46
|
5,82
|
Περιθώριο επιτοκίου*
|
3,66
|
3,70
|
4,13
|
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
|
|
Φεβρουάριος 2014
|
Μάρτιος 2014
|
Απρίλιος 2014
|
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
|
Από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη
|
3,00
|
2,96
|
2,89
|
Από επιχειρήσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη
|
2,86
|
2,88
|
2,78
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων**
|
1,92
|
1,90
|
1,85
|
ΔΑΝΕΙΑ
|
Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
|
3,01
|
3,02
|
3,01
|
Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
|
4,73
|
4,71
|
4,82
|
Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
|
5,75
|
5,75
|
5,77
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των δανείων
|
5,59
|
5,58
|
5,59
|
Περιθώριο επιτοκίου*
|
3,67
|
3,68
|
3,74
|
* Το επιτοκιακό περιθώριο ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
**Για τον υπολογισμό του μέσου αυτού επιτοκίου λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.