Συνέντευξη της Υποδιοικήτριας της Τράπεζας της Ελλάδος Χριστίνας Παπακωνσταντίνου στo ΕΡΤ News Radio 105,8 και στους δημοσιογράφους Γιώργο Κακούση και Δημήτρη Πετρόπουλο
29/01/2026 - Άρθρα & Συνεντεύξεις
Δημοσιογράφος: Η Τράπεζα της Ελλάδος έθεσε σε λειτουργία το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων. Μας αφορά όλους. Ακούστε τι είναι το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων καλύτερα από την ίδια την κυρία Χριστίνα Παπακωνσταντίνου. Υποδιοικήτρια της Τράπεζας της Ελλάδος. Καλή σας ημέρα!
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Καλημέρα και σε εσάς.
Δημοσιογράφος: Τι εργαλείο είναι αυτό;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Όπως είπατε, το Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων είναι ένα εργαλείο το οποίο είναι ουσιαστικά η δημιουργία μιας πλατφόρμας, ένα ολοκληρωμένο πληροφοριακό σύστημα στο οποίο αποθηκεύονται όλα τα στοιχεία που αφορούν πιστώσεις. Κάθε πληροφορία δηλαδή που σχετίζεται με πιστώσεις προς φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Πληροφορίες που συλλέγονται από τα πιστωτικά ιδρύματα, εν γένει από χρηματοδοτικά ιδρύματα τα οποία βρίσκονται εδώ στην Ελλάδα και επιπλέον υποκαταστήματα αλλοδαπών πιστωτικών ιδρυμάτων τα οποία έχουν λειτουργία στην Ελλάδα.
Δημοσιογράφος: Κα Παπακωνσταντίνου όταν λέτε πιστώσεις, τα χρέη μας, δηλαδή.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Τα χρέη μας, οι οφειλές μας.
Δημοσιογράφος: Τα δανεικά μας. Υπάρχει δηλαδή μια πλατφόρμα που θα φαίνεται ο καθένας μας τι χρωστάει και πού.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Ακριβώς.
Δημοσιογράφος: Και ποιος θα την βλέπει αυτήν την πλατφόρμα; Θα έχει μόνο χρέη, πιστώσεις από πιστωτικά ιδρύματα ή ενδεχομένως να έχει χρέη σε εφορία, χρέη σε υπηρεσίες, τηλεφωνία, ρεύματος κτλ.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων, το οποίο φιλοξενείται στην Τράπεζα της Ελλάδος, θα έχει πληροφορίες μόνο για δάνεια από τράπεζες και λοιπά χρηματοδοτικά ιδρύματα.
Δημοσιογράφος: Τράπεζες και servicers, δηλαδή.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Όχι μόνο servicers. Τα πιστωτικά ιδρύματα τα οποία είναι σε εκκαθάριση, εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης, εταιρίες factoring, οτιδήποτε έχει πιστωτικό ή χρηματοδοτικό χαρακτήρα.
Δημοσιογράφος: Αν το καταλαβαίνω κυρία Παπακωνσταντίνου, όποιο χρέος δημιουργήθηκε και μεσολάβησε δάνειο, όπως γίνεται στο leasing, εσείς μπορείτε να αντλήσετε την πληροφορία και να την έχετε, ενώ το χρέος στην εφορία ή στον ΕΟΠΥΥ δεν είναι δουλειά σας.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Ακριβώς. Προσέξτε, δεν είναι εμείς. Είναι ο ίδιος ο οφειλέτης. Εννοώ ότι είναι ο ίδιος ο ενδιαφερόμενος. Έχει τη δυνατότητα να πάρει μία πιστωτική έκθεση που να του δίνει τη συνολική του εικόνα από πιστώσεις που έχει σε πιστωτικά ή χρηματοδοτικά ιδρύματα. Για φυσικά πρόσωπα μιλάμε για οφειλές πάνω από 2000 ευρώ. Για επιχειρήσεις, νομικά πρόσωπα, είναι πάνω από 5.000 ευρώ.
Δημοσιογράφος: Τι διαφορά έχει από τον Τειρεσία;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Ο Τειρεσίας είναι κάτι διαφορετικό. Είναι καταρχάς ένας ιδιωτικός φορέας. Δηλαδή έχει δημιουργηθεί από τις τράπεζες. Δεν είναι το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων ιδιωτικό πιστωτικό γραφείο, όπως είναι η Τειρεσίας. Δεν δίνει δηλαδή ειδοποιήσεις, αξιολογήσεις ή αποφάσεις. Ο ρόλος του Τειρεσία, όπως και εν γένει των ιδιωτικών πιστωτικών γραφείων, αυτό που ονομάζουμε credit bureau, είναι συνήθως συμπληρωματικός ενός Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων. Επίσης, η πληροφόρηση την οποία δίνουμε μέσω του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων είναι χωρίς οικονομική επιβάρυνση. Δηλαδή υπάρχει μια δυνατότητα πρόσβασης σε αυτό και η δημιουργία μιας πιστωτικής έκθεσης.
Δημοσιογράφος: Να διευκρινίσουμε κάτι. Αν κάποιος έχει πολλά δάνεια και τα εξυπηρετεί κανονικά, θα φαίνεται καθαρός έτσι;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Βεβαίως.
Δημοσιογράφος: Δηλαδή θα έρχεται να παίρνει από εσάς, γιατί του το ζητάει κάποιος, ένα πιστοποιητικό φερεγγυότητας που θα δείχνει μόνο ληξιπρόθεσμες οφειλές.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Θα έρχεται κάποιος και θα μπορεί ο ίδιος, με πρόσβαση μέσω της συγκεκριμένης ιστοσελίδας, να βγάζει συνολικά την πιστωτική του έκθεση, να έχει μία εικόνα τι χρωστάει και πού. Πρέπει να σας πω ότι αυτό θα έχει πάντα μία χρονική διαφορά, μια χρονική υστέρηση.
Δημοσιογράφος: Ποια είναι η χρονική υστέρηση, 1 μήνας;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: 25 εργάσιμες ημέρες. Δηλαδή σήμερα τα στοιχεία με μήνα αναφοράς τον Ιανουάριο, τον μήνα που διανύουμε, θα είναι διαθέσιμα μετά τις 6 Μαρτίου, 25 εργάσιμες μετά το τέλος του μήνα αναφοράς.
Δημοσιογράφος:. Άρα εκεί μπαίνουν μόνο οι κόκκινες υποχρεώσεις;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Τα πάντα μπαίνουν. Το σύνολο της πιστωτικής έκθεσης.
Δημοσιογράφος: Άρα λοιπόν, αυτός ο οποίος αναφέρεται στη συγκεκριμένη πιστωτική μερίδα, ας την πούμε για να συνεννοούμαστε, έχει αυτά τα δάνεια, τα εξυπηρετεί κανονικά ή σε εκείνο είχε κάποιες καθυστερήσεις και αυτό αφορά δάνεια από πότε;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Αυτό αφορά από τότε που άρχισε την έκθεσή του σε πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα, μπαίνουν όλα τα παλιά.
Δημοσιογράφος: Άρα είναι αναδρομικά.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Ναι, έτσι όπως αποτυπώνονται σήμερα.
Δημοσιογράφος: Μια απορία την οποία έχω. Εάν κάποιος είχε κάποια στιγμή ένα δάνειο. Να πάρουμε ένα από τα πιο συνηθισμένα παλαιότερα, τα οποία ήταν τα δάνεια με πιστωτικές κάρτες, μια πιστωτική κάρτα με την οποία είχε δανειστεί 8 χιλιάρικα, με τους τόκους αυτό είχε πάρει 9,5, 10 ή 10,5, έγινε ένα κούρεμα και εξόφλησε. Αυτή η οφειλή, αυτή η πιστωτική συμπεριφορά καταγράφεται και με ποιον τρόπο σε αυτό το σύστημα; Δηλαδή σε κάνει αφερέγγυο; Σε κάνει έναν υψηλού κινδύνου δανειζόμενο;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Όχι, δεν μπαίνουμε στην διαδικασία του να αξιολογείσαι. Προσέξτε αυτό είναι ένα εργαλείο που επιτρέπει στον καθένα από εμάς να παίρνει την εικόνα της πιστωτικής του έκθεσης συνολική και πλήρη τη χρονική στιγμή...
Δημοσιογράφος: Και αναδρομική.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Βέβαια και πλήρη. Γι’ αυτό είναι πλήρης που σου δίνει τη χρονική στιγμή που κάνεις την αίτηση...
Δημοσιογράφος: Τι χρωστάς εκείνη την ώρα δείχνει. Όχι αν κάποτε χρώσταγες αλλά ξόφλησες.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Όχι, όχι, τι χρωστάς είναι. Τι οφείλεις. Όπως σας είπα, με τη χρονική υστέρηση των 25 ημερών που έχει να κάνει με τον μήνα αναφοράς.
Δημοσιογράφος: Αν κάποιος του έβγαλες την ψυχή να τον εξοφλήσεις πέντε χρόνια, δεν το εξετάζει αυτό. Εξετάζει ότι τον ξόφλησες.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Όχι, αυτό δεν είναι η δουλειά του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων. Καθόλου.
Δημοσιογράφος: Να δούμε τώρα και την άλλη όψη, αν το έχω καταλάβει καλά. Υπάρχουν άνθρωποι οι οποίοι πάνε στο servicers, ρωτάνε για τα δάνειά τους και δεν τους απαντάνε. Τώρα είναι υποχρεωμένοι και αυτοί να απαντάνε σε εσάς και να ενημερώνονται άμεσα oι χρήστες, οι ενδιαφερόμενοι;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Όλοι οι servicers, όλες οι τράπεζες, όλοι δηλαδή οι οποίοι υπάγονται σε αυτήν την υποχρέωση, το σύνολο των πιστωτικών και χρηματοδοτικών ιδρυμάτων, έχουν την υποχρέωση τι; Γιατί πώς τροφοδοτείται το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων; Από στοιχεία τα οποία δίνουν όλα αυτά τα ιδρύματα που έχουν την υποχρέωση να το κάνουν. Και αν θέλετε τα δεδομένα αυτά τους βοηθούν και σαν δράση, γιατί τους παρέχεται με αυτόν τον τρόπο η δυνατότητα να βελτιώσουν και την ποιότητα και την πληρότητα των πιστωτικών πληροφοριών για τους οφειλέτες.
Δημοσιογράφος: Εάν ήθελαν να το κάνουν αυτό οι servicers, θα το είχαν κάνει από μόνοι τους.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Υποχρεώθηκαν.
Δημοσιογράφος: Αυτήν τη στιγμή δηλαδή, μόλις πάρει μπροστά το Μητρώο ο καθένας που έχει χρέη και έχουν πάει σε servicer, ενημερώνεται πλέον για την οφειλή του.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Οι servicers έχουν την υποχρέωση να παρέχουν όλα αυτά τα δεδομένα και όλες αυτές τις πληροφορίες στην πλατφόρμα που έχει δημιουργηθεί στην Τράπεζα της Ελλάδος.
Δημοσιογράφος: Και η πληροφορία σε αυτήν την περίπτωση λοιπόν ποια θα είναι; Ο servicer λοιπόν έχει ένα δάνειο το οποίο μπορεί να είναι σε ρύθμιση και να εξοφλείται. Αυτό το δάνειο έχει ένα ποσό το οποίο είναι, ας πούμε, η σημερινή του τιμή σε περίπτωση που κάποιος είχε τη δυνατότητα να το εξοφλήσει και ένα συνολικό ποσό όταν θα το εξοφλήσει σε 15 χρόνια. Ποια πληροφορία θα περνάει στην πλατφόρμα;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Η πληροφορία η οποία θα μπαίνει στην πλατφόρμα είναι η εικόνα έτσι όπως έχει διαμορφωθεί στη σχέση της οφειλής μεταξύ του οφειλέτη και του servicer ή αντίστοιχα του πιστωτικού ιδρύματος…
Δημοσιογράφος: Και ποια θα είναι αυτή;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Ότι ισχύει πριν από 25 ημέρες.
Δημοσιογράφος: Συν τους μελλοντικούς στόχους που ούτως ή άλλως έχει συμφωνήσει;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Aυτά τα οποία χρωστάω σήμερα με τη διαφορά που σας είπα των 25 ημερών. Ήθελα απλώς να πω ότι αυτό είναι πραγματικά καινοτόμο γιατί επιτρέπει τι; Όπως είπατε, πάρα πολύ σωστά, είναι πλέον υποχρέωση αυτά τα στοιχεία να ανεβαίνουν και θεωρώ ότι ήταν μια πολύ σημαντική νομοθετική πρωτοβουλία. Ξέρετε, ως έργο, εμείς το στήσαμε, το δημιουργήσαμε και θα δίνει πραγματικά πολύ μεγάλη διαφάνεια στο ποια ακριβώς είναι η πιστωτική έκθεση του κάθε οφειλέτη. Είναι έργο το οποίο χρηματοδοτήθηκε από τα κονδύλια του RRF (Recovery and Resilience Facility) και έχει έναν πολύ συγκεκριμένο σκοπό. Ουσιαστικά σε τι θα βοηθήσει; Θα συμβάλλει στην ενίσχυση της χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας από το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα. Είναι πραγματικά ένα πάρα πολύ σημαντικό εργαλείο γιατί θα βοηθήσει ταυτόχρονα στο να υπάρχει μετά μία όσο το δυνατόν πιο ορθολογική αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δυνητικών δανειοληπτών.
Δημοσιογράφος: Θυμάμαι κυρία Παπακωνσταντίνου ότι είναι ένα αίτημα εδώ και πάρα πολλά χρόνια πίσω της Ένωσης Ιδιοκτητών Ακινήτων που έλεγε, για να βλέπουμε στους μελλοντικούς ενοικιαστές τη φερεγγυότητά τους. Δηλαδή θα βρει κι άλλες χρήσεις μέσα στην κοινωνία. Θα στο ζητάει ο ιδιοκτήτης. Φέρε μου να δω και αυτό. Φέρε μου μια φορολογική, φέρε μου μια ασφαλιστική, πάρε το σπίτι.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Μελλοντικά εξελισσόμενο μπορεί να είναι πολλαπλά χρήσιμο, όπως λέτε. Πρώτα απ’ όλα είναι χρήσιμο γιατί δίνει στους πολίτες για πρώτη φορά και χωρίς κόστος, πολύ σημαντικό αυτό, την ευκαιρία να έχουν την πλήρη εικόνα της πιστωτικής τους έκθεσης. Και ενισχύει τη διαφάνεια.
Δημοσιογράφος: Το καλό είναι ότι σε αυτό έχουμε πρόσβαση εμείς και αν θέλουμε κοινοποιούμε αυτήν την πληροφορία σε αυτόν που μας τη ζητάει. Δεν είναι ότι κάποιος μπαίνει, πληκτρολογεί το ΑΦΜ το δικό μου και λέει, για να δω, είναι καλοπληρωτής ή όχι;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Είναι ακριβώς όπως το λέτε. Είναι απόλυτη η προστασία των προσωπικών δεδομένων.
Δημοσιογράφος: Εξετάζεται το σενάριο αυτό να το κάνετε και με τα χρέη τα οποία υπάρχουν προς το δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, εφορίες κτλ.;
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Όχι, αυτό δεν είναι δική μας υποχρέωση.
Δημοσιογράφος: Μα είναι σε λειτουργία, αυτό ήδη υπάρχει, φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Κοιτάξτε, το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων έχει σαν σκοπό, όπως είπα, την ενίσχυση της χρηματοδότησης από το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα, της πραγματικής οικονομίας. Αυτό είναι πάρα πολύ βασικό. Οι λοιπές οφειλές προς το Δημόσιο κλπ., θα γίνεται μέσω άλλων μηχανισμών που αυτήν τη στιγμή ετοιμάζονται. Το Υπουργείο Οικονομικών, η Γενική Γραμματεία Ιδιωτικού Χρέους προετοιμάζει και βρίσκεται σε επεξεργασία η λειτουργία του Μητρώου Πιστοληπτικής Αξιολόγησης και του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους, το οποίο, όταν ολοκληρωθεί, θα διασφαλιστεί η διαλειτουργικότητα με τα υπόλοιπα Μητρώα.
Δημοσιογράφος: Θα μιλάει μία πλατφόρμα με την άλλη για να μπορούν να φτιάχνουν ολόκληρη την εικόνα.
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Μπράβο, και στο τέλος θα έχουμε μία συγκεντρωτική εικόνα του ιδιωτικού χρέους.
Δημοσιογράφος: Ευχαριστούμε πάρα πολύ κυρία Παπακωνσταντίνου. Καλή σας μέρα!
Χρ. Παπακωνσταντίνου: Εγώ σας ευχαριστώ πάρα πολύ, να είστε καλά.