Δελτία Τύπου

Τραπεζικά Επιτόκια Καταθέσεων και Δανείων: Σεπτέμβριος 2020

02/11/2020 - Δελτία Τύπου

1. ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΝΕΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ

Αμετάβλητο παρέμεινε, το Σεπτέμβριο του 2020, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων μειώθηκε. Το περιθώριο επιτοκίου επίσης μειώθηκε στις 3,82 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 1).

Νέες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,11%.

Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,05% και 0,07% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,24%.

Νέα Δάνεια ​

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 18 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,93%. 

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 14,32%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 21 μονάδες βάσης στο 11,05%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,43%.

Tα μέσα επιτόκια των επιχειρηματικών και των επαγγελματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 4,50% και 6,73% αντίστοιχα. ​

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 45 μονάδες βάσης στο 2,59%, το Σεπτέμβριο του 2020, ενώ το ποσό των νέων δανείων αυξήθηκε σε 1.580 εκατ. ευρώ έναντι 1.212 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, τo μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε στο 3,11% από 3,31% τον προηγούμενο μήνα και το αντίστοιχο ποσό των δανείων μειώθηκε σε 583 εκατ. ευρώ από 693 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα (βλ. Διάγραμμα και Πίνακα 1).

 

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ διαμορφώθηκε στο 4,55% από 4,57% τον προηγούμενο μήνα, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 3,11% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 30 μονάδες βάσης στο 2,42%.

 

2. ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ

Αμετάβλητο παρέμεινε, το Σεπτέμβριο του 2020, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο. Το περιθώριο επιτοκίου παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο στις 3,67 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 2).

Υφιστάμενες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,11%.

Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,25%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε στο 0,19% έναντι 0,22% τον προηγούμενο μήνα.

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,78%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 2,01%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 6,39%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων μειώθηκε στο 3,27% από 3,30% τον προηγούμενο μήνα. Το επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,25%.

Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)

		Ιούλιος 2020	Αύγουστος 2020	Σεπτέμβριος 2020
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ	Νοικοκυριών μίας ημέρας	0,05	0,05	0,05
	Επιχειρήσεων μίας ημέρας	0,08	0,07	0,07
	Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος	0,25	0,26	0,24
	Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων	0,11	0,11	0,11
ΔΑΝΕΙΑ	Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια	14,36	14,35	14,32
	Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια	4,53	4,52	4,50
	Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια	6,74	6,71	6,73
	Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο	2,53	2,47	2,43
	Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο	10,75	11,26	11,05
	Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο	2,95	3,04	2,59
	-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ	4,31	4,57	4,55
	-δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ	3,22	3,22	3,11
	-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ	2,65	2,72	2,42
	Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο	3,59	3,31	3,11
	Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων	4,07	4,11	3,93
Περιθώριο επιτοκίου		3,96	4,00	3,82

 

Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)

		Ιούλιος 2020	Αύγουστος 2020	Σεπτέμβριος 2020
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ	Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη	0,28	0,26	0,25
	Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη	0,24	0,22	0,19
	Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων	0,12	0,11	0,11
ΔΑΝΕΙΑ	Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών	2,01	2,02	2,01
	Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με διάρκεια άνω των 5 ετών	6,43	6,39	6,39
	Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών	3,31	3,30	3,27
	Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών	4,27	4,25	4,25
	Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων	3,81	3,80	3,78
Περιθώριο επιτοκίου		3,69	3,69	3,67

Τα πλήρη στοιχεία για τα τραπεζικά επιτόκια καταθέσεων και δανείων δημοσιεύονται στην υποενότητα Επιτόκια καταθέσεων και δανείων στον ιστοχώρο της Τράπεζας της Ελλάδος.

 

Σημειώσεις:

• Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
• Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
• Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
• Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.

 

Το επόμενο Δελτίο Τύπου για τα «Τραπεζικά Επιτόκια Καταθέσεων και Δανείων» με στοιχεία Οκτωβρίου 2020 θα δημοσιευθεί στις 2 Δεκεμβρίου 2020, σύμφωνα με το Ημερολόγιο δημοσίευσης, όπως αναρτάται στον ιστοχώρο της Τράπεζας της Ελλάδος.

---