Αναφορές παραβάσεων (whistleblowing)

Μηχανισμός υποβολής αναφοράς παραβάσεων (whistleblowing) για επαπειλούμενες ή συντελεσμένες παραβάσεις των διατάξεων του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013, του νόμου 4261/2014 και των πράξεων που εκδίδονται κατ’ εξουσιοδότηση αυτών.

Η Τράπεζα της Ελλάδος διαθέτει αποτελεσματικό και αξιόπιστο μηχανισμό για τη διευκόλυνση και ενθάρρυνση της υποβολής αναφορών παραβάσεων προς αυτή, σχετικά με επαπειλούμενες ή συντελεσμένες παραβάσεις των διατάξεων του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013 σχετικά με τις κεφαλαιακές απαιτήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων, του τραπεζικού νόμου 4261/2014 σχετικά με τις απαιτήσεις αδειοδότησης και προληπτικής εποπτείας, καθώς των πράξεων που εκδίδονται κατ’ εξουσιοδότηση αυτών, σύμφωνα με τις διατάξεις της ΠΕΕ 251/2/16.12.2025.

O μηχανισμός αναφοράς παραβάσεων διασφαλίζει ότι το περιεχόμενο της αναφοράς καθώς και τα στοιχεία ταυτότητας του Αναφέροντος και του φυσικού ή νομικού προσώπου που φέρεται ότι διέπραξε την παράβαση και οποιαδήποτε πληροφορία μπορεί να οδηγήσει στην ταυτοποίησή τους δεν αποκαλύπτονται σε οποιαδήποτε άλλον πέρα από τα εξουσιοδοτημένα μέλη του προσωπικού της Τράπεζας της Ελλάδος, εκτός αν η αποκάλυψη της ταυτότητας του Αναφέροντος και κάθε άλλη πληροφορία απαιτείται από το ενωσιακό ή εθνικό δίκαιο, στο πλαίσιο ερευνών αρμόδιων αρχών ή στο πλαίσιο δικαστικών διαδικασιών, και εφόσον αυτή είναι αναγκαία για τη διασφάλιση των υπερασπιστικών δικαιωμάτων του Αναφερόμενου.

Χρήσιμοι ορισμοί

Τι ονομάζεται «αναφορά παραβάσεων»;

Ως «αναφορά παραβάσεων» νοείται η υποβολή αναφοράς, προς την Τράπεζα της Ελλάδος, σχετικά με επαπειλούμενες ή συντελεσμένες παραβάσεις των διατάξεων του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013, του νόμου 4261/2014 και των πράξεων που εκδίδονται κατ΄ εξουσιοδότηση αυτών, για τις εξής οντότητες:

Ως «αναφορά παραβάσεων» νοείται η υποβολή αναφοράς, προς την Τράπεζα της Ελλάδος, σχετικά με επαπειλούμενες ή συντελεσμένες παραβάσεις των διατάξεων του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013, του νόμου 4261/2014 και των πράξεων που εκδίδονται κατ΄ εξουσιοδότηση αυτών, για τις εξής οντότητες:

α) πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στην Ελλάδα^*,

β) υποκαταστήματα των πιστωτικών ιδρυμάτων με έδρα σε χώρα εκτός του Ε.Ο.Χ. τα οποία λειτουργούν στην Ελλάδα,

γ) εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης με έδρα στην Ελλάδα,

δ) εταιρείες πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων με έδρα στην Ελλάδα,

ε) εταιρείες παροχής πιστώσεων με έδρα στην Ελλάδα,

στ) ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων του νόμου 4701/2020.

* Για πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στην Ελλάδα τα οποία εμπίπτουν στην εποπτεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), σύμφωνα με την επίσημη λίστα της ΕΚΤ: List of supervised entities - Cut-off date 1 September 2025, η αναφορά υποβάλλεται στην ΕΚΤ μέσω της αντίστοιχης ιστοσελίδας: https://www.bankingsupervision.europa.eu/framework/breach/html/index.en.html

Ποιος είναι ο «Αναφερόμενος»;

Ως «Αναφερόμενος» νοείται το φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίο κατονομάζεται στην αναφορά

Ως «Αναφερόμενος» νοείται το φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίο κατονομάζεται στην αναφορά ως πρόσωπο στο οποίο αποδίδεται η παράβαση ή που σχετίζεται με το πρόσωπο στο οποίο αποδίδεται η παράβαση.

Ποιος μπορεί να υποβάλλει αναφορά;

Το πρόσωπο που μπορεί να υποβάλει αναφορά ή αλλιώς «Αναφέρων» είναι φυσικό πρόσωπο απασχολούμενο στις ανωτέρω εποπτευόμενες

Το πρόσωπο που μπορεί να υποβάλει αναφορά ή αλλιώς «Αναφέρων» είναι φυσικό πρόσωπο απασχολούμενο στις ανωτέρω εποπτευόμενες από την Τράπεζα της Ελλάδος οντότητες, το οποίο προβαίνει σε αναφορά παραβάσεων που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της ΠΕΕ 251/2/16.12.2025 και παρέχει πληροφορίες, τις οποίες απέκτησε στο πλαίσιο των επιχειρηματικών, επαγγελματικών ή/και εργασιακών δραστηριοτήτων του.

Αναφέροντες μπορεί να είναι επίσης φυσικά πρόσωπα που αναφέρουν πληροφορίες σχετικά με παραβάσεις, οι οποίες έχουν αποκτηθεί στο πλαίσιο εργασιακής ή επιχειρηματικής σχέσης ή συνεργασίας που έχει λήξει για οποιονδήποτε λόγο, συμπεριλαμβανομένης της συνταξιοδότησης, καθώς και πρόσωπα των οποίων η εργασιακή ή επιχειρηματική σχέση ή συνεργασία δεν έχει ακόμη ξεκινήσει, σε περιπτώσεις που οι πληροφορίες σχετικά με τις παραβάσεις έχουν αποκτηθεί κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πρόσληψης ή της διαπραγμάτευσης για την επικείμενη συνεργασία ή σύμβαση.

Ποιος είναι «Απασχολούμενος»;

Ως «Απασχολούμενοι» νοούνται οι παρακάτω:

εργαζόμενοι με οποιαδήποτε μορφή σχέση εξαρτημένης εργασίας,
πρόσωπα που παρέχουν υπηρεσίες με έννομη σχέση οποιασδήποτε μορφής,
μέτοχοι και πρόσωπα που συμμετέχουν στη διοίκηση,
εθελοντές και ασκούμενοι αμειβόμενοι ή μη, καθώς και
πρόσωπα που απασχολούνται με οποιονδήποτε τρόπο και βρίσκονται υπό την εποπτεία και τις οδηγίες τρίτων αναδόχων, υπεργολάβων ή προμηθευτών.

Content Editor

Χρήσιμες ερωτήσεις

Πως μπορώ να υποβάλω αναφορά;

Εφόσον εμπίπτετε στα παραπάνω «Αναφέροντα» πρόσωπα και ληφθούν υπόψη οι διατάξεις της ΠΕΕ 251/2/16.12.2025, μπορείτε να υποβάλλεται αναφορά, επώνυμα ή ανώνυμα,

Εφόσον εμπίπτετε στα παραπάνω «Αναφέροντα» πρόσωπα και ληφθούν υπόψη οι διατάξεις της ΠΕΕ 251/2/16.12.2025, μπορείτε να υποβάλλεται αναφορά, επώνυμα ή ανώνυμα, στη Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της Ελλάδος, με έναν από τους ακόλουθους τρόπους:

α) Εγγράφως, μέσω αποστολής μηνύματος ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στην ηλεκτρονική διεύθυνση (e-mail): BankWhistleblowing@bankofgreece.gr,

β) Εγγράφως, με ταχυδρομική αποστολή στην Τράπεζα της Ελλάδος. Στην περίπτωση αυτή για τη διασφάλιση της εμπιστευτικότητας, συστήνεται η χρησιμοποίηση διπλού φακέλου, ως εξής:

Ο εξωτερικός φάκελος να έχει ένδειξη παραλήπτη:

Τράπεζα της Ελλάδος, Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος (ΔΕΠΣ), Ελ. Βενιζέλου 21, 102 50, Αθήνα.

Η δε αναφορά να εσωκλείεται σε εσωτερικό φάκελο με ένδειξη παραλήπτη:

Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της Ελλάδος, Υπόψη του Υπεύθυνου Παραλαβής και Παρακολούθησης Αναφορών της ΔΕΠΣ, «ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ».

Ποιες είναι οι υποχρεώσεις Αναφερόντων;

Για τη διευκόλυνση της έρευνας και την ορθή αξιολόγηση των αναφορών, οι αναφορές απαιτείται να είναι σαφείς, ορισμένες και να περιέχουν όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες, ιδίως:

την ταυτότητα και την επιχειρηματική δραστηριότητα του Αναφερόμενου,
τα πραγματικά περιστατικά τα οποία, κατά την άποψη τού Αναφέροντος, συνιστούν παράβαση των διατάξεων του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013, του νόμου 4261/2014 και των πράξεων που εκδίδονται κατ’ εξουσιοδότηση αυτών, τα οποία οφείλει να περιγράφει με κάθε δυνατή λεπτομέρεια,
τα διαθέσιμα αποδεικτικά στοιχεία, τα οποία οφείλει, επίσης, να παραθέτει με κάθε δυνατή λεπτομέρεια, και τον χρόνο τέλεσης της αναφερόμενης παράβασης, εφόσον μπορεί να διαπιστωθεί.

Πώς προστατεύονται τα προσωπικά δεδομένα που εμπεριέχονται στην αναφορά;

Η επεξεργασία των προσωπικών δεδομένων πουπεριλαμβάνονται στην αναφορά διενεργείται σύμφωνα με τις προβλέψεις του Γενικού Κανονισμού

Η επεξεργασία των προσωπικών δεδομένων που περιλαμβάνονται στην αναφορά διενεργείται σύμφωνα με τις προβλέψεις του Γενικού Κανονισμού για την Προστασία Δεδομένων (ΕΕ) 2016/679, με αποκλειστικό σκοπό την άσκηση των εποπτικών καθηκόντων της Τράπεζας της Ελλάδος και με την επιφύλαξη ειδικότερων προβλέψεων του νόμου 4990/2022 για την προστασία προσώπων που αναφέρουν παραβάσεις ενωσιακού δικαίου καθώς και ειδικότερων ρυθμίσεων που αφορούν στην επεξεργασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα από τις αρμόδιες αρχές.

Θα ενημερωθώ για την επεξεργασία της αναφοράς μου;

Ο Αναφέρων ενημερώνεται συνοπτικά για την ολοκλήρωση της επεξεργασίας της αναφοράς του στην ταχυδρομική ή την ηλεκτρονική διεύθυνση που δήλωσε κατά τη διαδικασία υποβολής της αναφοράς, σύμφωνα με τις προβλέψεις της ΠΕΕ 251/2/16.12.2025. Επισημαίνεται ότι σε περίπτωση υποβολής ανώνυμης αναφοράς, ο Αναφέρων δεν θα έχει τη δυνατότητα ενημέρωσης. Ο αναφέρων ενημερώνεται συνοπτικά για την ολοκλήρωση της επεξεργασίας της αναφοράς του στην ταχυδρομική ή ηλεκτρονική διεύθυνση που δήλωσε κατά την διαδικασία υποβολής της αναφοράς. Επισημαίνεται ότι σε περίπτωση υποβολής ανώνυμης αναφοράς, ο αναφέρων δεν θα έχει τη δυνατότητα ενημέρωσης.

Επιστροφή στην αρχή