Η υπηρεσία Τ2 (αναφέρεται και ως RTGS) υποστηρίζει τη λειτουργία διακανονισμού σε συνεχή χρόνο των εντολών πληρωμής μεγάλου όγκου (Real-Time Gross Settlement – RTGS) σε χρήμα κεντρικής τράπεζας.
Βασικές αρχές σχεδιασμού
- Xρησιμοποιείται για το διακανονισμό μεμονωμένων πληρωμών και/ή το διακανονισμό επικουρικών συστημάτων
- Υποστηρίζει διακανονισμό εντολών σε διάφορα νομίσματα, χωρίς ωστόσο να υποστηρίζει μετατροπή μεταξύ νομισμάτων
- Ο διακανονισμός διενεργείται σε επίπεδο Ειδικού Λογαριασμού Μετρητών (ΕΛΜ) [RTGS Direct Cash Account – RTGS DCA], ο οποίος πρέπει να παρουσιάζει μηδενικό ή θετικό υπόλοιπo
- Οι RTGS DCA λογαριασμοί χρησιμοποιούνται επιπρόσθετα για τη μεταφορά ρευστότητας από και προς τον κύριο λογαριασμό μετρητών της μονάδας CLM (Central Liquidity Management – Κεντρική Διαχείριση Ρευστότητας)
- Παρέχεται η δυνατότητα χρήσης υπολογαριασμών, οι οποίοι πρέπει να δυνδέονται με έναν μόνο RTGS DCA στο πλαίσιο διακανονισμού επικουρικών συστημάτων
- Στην υπηρεσία μπορούν να συμμετέχουν Πάροχοι Υπηρεσιών Πληρωμών (ΠΥΠ) και επικουρικά συστήματα με την ιδιότητα του άμεσου μέλους, κατόχου προσβάσιμου BIC (addressable BIC holder) και πρόσβασης πολλαπλών αποδεκτών (multi-addressee access).
Παράδειγμα επεξεργασίας εντολής πληρωμής
- Ο ΠΥΠ Α αποστέλλει εντολή πίστωσης (μήνυμα pacs.008 ή pacs.009) του ΠΥΠ Β ποσού €100 στο RTGS μέσω ESMIG
- Το T2 ελέγχει την ορθότητα της εντολής, την επικυρώνει και τη διακανονίζει σε επίπεδο ειδικού λογαριασμού μετρητών (RTGS DCA) των δύο ΠΥΠ
- Το T2 αποστέλλει στον ΠΥΠ Α επιβεβαίωση της πράξης (μήνυμα pacs.002), υπό την προϋπόθεση ότι ο ΠΥΠ έχει δηλώσει ότι επιθυμεί να λαμβάνει τέτοιο μήνυμα
- Το T2 δημιουργεί και προωθεί την πληρωμή (μήνυμα pacs.008 ή pacs.009) στον ΠΥΠ Β μέσω ESMIG.
Χαρακτηριστικά - παράμετροι εντολών πληρωμής
Προτεραιότητα εκτέλεσης εντολών
Μια εντολή πληρωμής μπορεί να φέρει το χαρακτηρισμό «επείγουσα» (urgent) – επιτρεπόμενος μόνο για εντολές κεντρικών τραπεζών – ή «υψηλής προτεραιότητας» (high), διαφορετικά χαρακτηρίζεται ως «κανονική» (normal). Οι εντολές διακανονίζονται με βάση την αρχή «First-in First-out» (FiFo), με τις «επείγουσες» να εκτελούνται πρώτα, τις «υψηλής προτεραιότητας» στη συνέχεια και μετά τις «κανονικές», εφόσον δεν υπάρχουν άλλου χαρακτηρισμού εντολές σε εκκρεμότητα.
Ώρα εκτέλεσης εντολών
Το T2 δίνει τη δυνατότητα στον κάτοχο λογαριασμού RTGS DCA να ορίσει τις εξής παραμέτρους εκτέλεσης μιας εντολής πληρωμής αναφορικά με το χρόνο ισχύος εκτέλεσης αυτής κατά τη διάρκεια της εργάσιμης ημέρας:
- Παράμετρος «FromTime» - Η παράμετρος καθορίζει από ποια ώρα και μετά μπορεί να εκτελεστεί η εντολή. Η εντολή αποθηκεύεται μέχρι να φτάσει η ώρα εκτέλεσης. Αν δε μπορεί να εκτελεστεί τη συγκεκριμένη ώρα, η εντολή μπαίνει στην ουρά εκτέλεσης. Αν δεν εκτελεστεί μέχρι το τέλος της ημέρας, η εντολή ακυρώνεται
- Παράμετρος «RejectTime» - Η παράμετρος καθορίζει μέχρι ποια ώρα μπορεί να εκτελεστεί η εντολή. Αν δεν εκτελεστεί μέχρι τη συγκεκριμένη ώρα, η εντολή ακυρώνεται
- Παράμετρος «TillTime» - Η παράμετρος καθορίζει μέχρι ποια ώρα οφείλει να εκτελεστεί η εντολή. Αν δεν εκτελεστεί μέχρι τη συγκεκριμένη ώρα, π.χ. λόγω έλλειψης ρευστότητας, μπαίνει στην ουρά εκτέλεσης, ώστε να εκτελεστεί μέχρι το τέλος της ημέρας. Αν δεν εκτελεστεί ούτε τότε, η εντολή ακυρώνεται.
Αν μια εντολή με δηλωμένες τις παραμέτρους «RejectTime» και «TillTime» δεν έχει διακανονιστεί 15 λεπτά πριν τις δηλωμένες ώρες, το RTGS αποστέλλει ειδοποίηση στον κάτοχο του λογαριασμού RTGS DCA.
Αποθηκευμένες εντολές πληρωμής (warehoused payments)
Το T2 δίνει τη δυνατότητα στον κάτοχο λογαριασμού RTGS DCA να εισάγει εντολές πληρωμής έως και δέκα (10) ημέρες πριν την επιθυμητή ημέρα διακανονισμού τους. Οι εντολές αυτές παραμένουν αποθηκευμένες στο σύστημα μέχρι την επιθυμητή ημέρα διακανονισμού τους. Κατά την έναρξη της δηλωμένης ημέρας διακανονισμού, οι εντολές αυτές ελέγχονται όσον αφορά στην ορθότητά τους και την επάρκεια ρευστότητας, επικυρώνονται και διακανονίζονται σύμφωνα και με τυχόν λοιπές δηλωμένες παραμέτρους εκτέλεσής τους.
Ακύρωση / ανάκληση εντολών
Το T2 δίνει τη δυνατότητα στον κάτοχο λογαριασμού RTGS DCA να αιτηθεί την ακύρωση μιας εντολής πληρωμής μέσω αποστολής σχετικού μηνύματος (camt.056). Το T2 επεξεργάζεται το αίτημα και, αν η εντολή πληρωμής δεν έχει ήδη διακανονιστεί και δεν συντρέχουν άλλοι λόγοι απόρριψης του αιτήματος ακύρωσης, ακυρώνει την εντολή. Αν η εντολή πληρωμής έχει ήδη διακανονιστεί, το T2 προωθεί το αίτημα στον δικαιούχο της πληρωμής. Αν ο δικαιούχος της πληρωμής αποδεχτεί το αίτημα ακύρωσης, το T2 προβαίνει στην ακύρωση, διαφορετικά προωθεί στον αιτούντα το απορριπτικό μήνυμα του δικαιούχου.