EN
EN

Θεσμικό πλαίσιο εξυγίανσης

Η Ελλάδα ήταν από τις πρώτες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης που διαμόρφωσαν θεσμικό πλαίσιο για την εξυγίανση πιστωτικών ιδρυμάτων, αναθέτοντας τις σχετικές αρμοδιότητες στην Τράπεζα της Ελλάδος. 

Το θεσμικό πλαίσιο που διέπει την εξυγίανση των ιδρυμάτων εντός της ευρωζώνης είναι ο Κανονισμός 806/2014, με τον οποίο διαμορφώθηκε ένα εναρμονισμένο πλαίσιο εξυγίανσης για τα πιστωτικά ιδρύματα της ευρωζώνης, μέσω της δημιουργίας του Ενιαίου Μηχανισμού Εξυγίανσης.

Ιστορικό

Ελλάδα

Στην Ελλάδα το θεσμικό πλαίσιο για θέματα εξυγίανσης άρχισε να διαμορφώνεται το 2011.

Τον Οκτώβριο του 2011 ο ν. 4021/2011 εισήγαγε τροποποιήσεις στον ν. 3601/2007 που, μεταξύ άλλων, αφορούσαν τη λήψη μέτρων εξυγίανσης επί των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Στη συνέχεια, το 2014 ψηφίστηκε ο ν. 4261/2014, ο οποίος ενσωμάτωσε τις διατάξεις της Οδηγίας 2013/36/ΕΕ (Capital Requirements Directive − CRD IV) και περιέλαβε όλα τα άρθρα σχετικά με την εξυγίανση πιστωτικών ιδρυμάτων.

Το 2015 ο νόμος 4335/2015 ενσωματώνει την Οδηγία 2014/59/ΕΕ (Bank Recovery and Resolution Directive – BRRD), που καθορίζει το πλαίσιο εξυγίανσης πιστωτικών ιδρυμάτων της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Ευρωπαϊκή Ένωση

Οι σημαντικότεροι σταθμοί στην εξέλιξη του θεσμικού πλαισίου εξυγίανσης στην Ευρώπη είναι:

2014, Οδηγία 201​4/59/ΕΕ για την Ανάκαμψη και Εξυγίανση Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επιχειρήσεων Επενδύσεων Bank Recovery and Resolution Directive (BRRD)

Η χρηματοπιστωτική κρίση ανέδειξε την έλλειψη, σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης, επαρκών εργαλείων για την αποτελεσματική αντιμετώπιση μη υγιών ιδρυμάτων και επιχειρήσεων επενδύσεων.

Η χρηματοπιστωτική κρίση ανέδειξε την έλλειψη, σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης, επαρκών εργαλείων για την αποτελεσματική αντιμετώπιση μη υγιών ιδρυμάτων και επιχειρήσεων επενδύσεων.

Η Οδηγία 2014/59/ΕΕ εφοδιάζει τις αρχές με ένα εναρμονισμένο σύνολο εργαλείων για την έγκαιρη παρέμβαση σε ένα ίδρυμα που βρίσκεται σε κατάσταση αφερεγγυότητας ή επαπειλούμενης αφερεγγυότητας.

Στόχος είναι να διασφαλιστεί η συνέχεια των κρίσιμων λειτουργιών του και να ελαχιστοποιηθούν οι αρνητικές επιπτώσεις στην πραγματική οικονομία και το χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Για την έγκαιρη διαχείριση κρίσεων, η BRRD θεσπίζει μεταξύ άλλων:

  1. Μια σειρά μέσων και κανόνων για την αντιμετώπιση κρίσεων σε 3 στάδια:
    • προπαρασκευαστικά και προληπτικά μέτρα (preparatory and preventative measures) (όπως σχέδια ανάκαμψης και σχέδια εξυγίανσης),
    • μέτρα έγκαιρης παρέμβασης (early intervention measures),
    • μέτρα εξυγίανσης (resolution measures).
  2. Τη δημιουργία εθνικών αρχών εξυγίανσης.
  3. Ένα ευρωπαϊκό σύστημα χρηματοδοτικών ρυθμίσεων (ταμεία εξυγίανσης).

2014, Κανονισμός για τον Eνιαίο Mηχανισμό Eξυγίανσης (Κανονισμός SRM)

Το 2012 συμφωνήθηκε σε ευρωπαϊκό επίπεδο η δημιουργία τραπεζικής ένωσης, με στόχο την εφαρμογή κοινών εργαλείων για τη μικροπροληπτική και μακροπρολητική εποπτεία, τη διαχείριση κρίσεων και την εξυγίανση των τραπεζών της ευρωζώνης.

Το 2012 συμφωνήθηκε σε ευρωπαϊκό επίπεδο η δημιουργία τραπεζικής ένωσης, με στόχο την εφαρμογή κοινών εργαλείων για τη μικροπροληπτική και μακροπρολητική εποπτεία, τη διαχείριση κρίσεων και την εξυγίανση των τραπεζών της ευρωζώνης.

Η τραπεζική ένωση, πλέον, στηρίζεται σε τρεις πυλώνες:

  • τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM),
  • τον Ενιαίο Μηχανισμό Εξυγίανσης (SRM) και
  • το Ευρωπαϊκό Ταμείο Ασφάλισης των Καταθέσεων (EDIS), του οποίου η σύσταση εκκρεμεί.

Το 2014, με τον Κανονισμό SRM ιδρύθηκαν:

  1. το Ενιαίο Συμβούλιο Εξυγίανσης (Single Resolution Board − SRB), το οποίο είναι η κεντρική αρχή εξυγίανσης των συμμετεχόντων κρατών-μελών και το οποίο, μαζί με τις εθνικές αρχές εξυγίανσης, αποτελούν τον Ενιαίο Μηχανισμό Εξυγίανσης (Single Resolution Mechanism – SRM), και
  2. το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης (Single Resolution Fund − SRF).

Ταυτόχρονα, καθορίζονται οι αρμοδιότητες του SRB και των εθνικών αρχών εξυγίανσης και η εν γένει μεταξύ τους συνεργασία.

 Content Editor

​Ενιαίος Μηχανισμός Εξυγίανσης

Ο Ενιαίος ​​Μηχανισμός Εξυγίανσης αποτελεί βασικό στοιχείο της τραπεζικής ένωσης της Ευρώπης και αποτελείται από:

  1. Το Ενιαίο Συμβούλιο Εξυγίανσης
  2. Τις Εθνικές Αρχές Εξυγίανσης

Αποστολή του είναι η διασφάλιση της εύρυθμης εξυγίανσης των προβληματικών τραπεζών, με τις ελάχιστες δυνατές επιπτώσεις στην πραγματική οικονομία και τα δημόσια οικονομικά των συμμετεχόντων κρατών μελών της ΕΕ και άλλων χωρών.


Το Ενιαίο Σ​​υμβούλιο Εξυγίανσης

Από την 1η Ιανουαρίου 2016 το Ενιαίο Συμβούλιο Εξυγίανσης είναι υπεύθυνο, μεταξύ άλλων, για την κατάρτιση σχεδίων εξυγίανσης σημαντικών οντοτήτων και ομίλων και διασυνοριακών τραπεζικών ομίλων εγκατεστημένων στην ευρωζώνη.

Από την 1η Ιανουαρίου 2016 το Ενιαίο Συμβούλιο Εξυγίανσης είναι υπεύθυνο, μεταξύ άλλων, για την κατάρτιση σχεδίων εξυγίανσης σημαντικών οντοτήτων και ομίλων και διασυνοριακών τραπεζικών ομίλων εγκατεστημένων στην ευρωζώνη. Επίσης έχει την ευθύνη για την ενδεχόμενη λήψη μέτρων εξυγίανσης και τον προσδιορισμό των πιο κατάλληλων ενεργειών για την εκπλήρωση των στόχων του νέου θεσμικού πλαισίου εξυγίανσης.

Οι Εθνικές Αρχές Εξυγίανσης, πέρα από τη συμμετοχή στη λήψη των αποφάσεων που προαναφέρθηκαν, είναι αρμόδιες για τα σχέδια και τις ενέργειες εξυγίανσης στα λοιπά πιστωτικά ιδρύματα. Επιπλέον, υλοποιούν όλες τις σχετικές αποφάσεις που εκδίδει το Ενιαίο Συμβούλιο Εξυγίανσης.

Το Συμβούλιο Εξυγίανσης αποτελεί το βασικό όργανο λήψης αποφάσεων στον Ενιαίο Μηχανισμό Εξυγίανσης. Τα κύρια καθήκοντά του είναι:
• η θέσπιση τυποποιημένων κανόνων και διαδικασιών για την εξυγίανση οντοτήτων,
• η λήψη αποφάσεων εξυγίανσης εντός της Τραπεζικής Ένωσης σύμφωνα με τυποποιημένη διαδικασία, ώστε να διατηρηθεί η εμπιστοσύνη της αγοράς,
• η θέσπιση αξιόπιστων και εφαρμόσιμων ρυθμίσεων για την εξυγίανση,
• η εξάλειψη των εμποδίων στην εξυγίανση των τραπεζών, ώστε να καταστεί ασφαλέστερο το τραπεζικό σύστημα στην Ευρώπη,
• η ελαχιστοποίηση του κόστους εξυγίανσης και η αποτροπή της απομείωσης της αξίας εκτός αν αυτό είναι αναγκαίο για την επίτευξη των στόχων της εξυγίανσης,
• η παροχή ουσιαστικών οφελών στους φορολογουμένους, τις τράπεζες και τους καταθέτες,
• η προώθηση της δημοσιονομικής και οικονομικής σταθερότητας της ΕΕ.

Το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης (ΕΤΕ)

Το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης είναι ένα ταμείο που συστάθηκε σε υπερεθνικό επίπεδο, το οποίο χρησιμοποιείται για την εξυγίανση των προβληματικών τραπεζών, αφού εξαντληθούν άλλες επιλογές, όπως το εργαλείο διάσωσης με ίδια μέσα.

Το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης είναι ένα ταμείο που συστάθηκε σε υπερεθνικό επίπεδο, το οποίο χρησιμοποιείται για την εξυγίανση των προβληματικών τραπεζών, αφού εξαντληθούν άλλες επιλογές, όπως το εργαλείο διάσωσης με ίδια μέσα.

Το Ταμείο χρηματοδοτείται από τις εισφορές των ιδρυμάτων των κρατών που συμμετέχουν στον Eνιαίο Mηχανισμό Eξυγίανσης (SRM). Σε διάστημα 8 ετών και μέχρι την 1η Ιανουαρίου 2024 θα πρέπει τα διαθέσιμά του να έχουν φθάσει τουλάχιστον το 1% του ύψους των εγγυημένων καταθέσεων όλων των ιδρυμάτων που έχουν άδεια λειτουργίας σε όλα τα συμμετέχοντα κράτη. Το ποσό αυτό εκτιμάται ότι θα ανέρχεται περίπου σε 55 δισεκατομμύρια ευρώ.

Σημειώνεται ότι το Ταμείο αποτελείται αρχικά από «εθνικά τμήματα», τα οποία σταδιακά θα συγχωνευθούν στη διάρκεια του μεταβατικού διαστήματος των οκτώ ετών. Αυτό προβλέπεται από τους όρους της διακρατικής Συμφωνίας για τη μεταφορά και την αμοιβαιοποίηση των εισφορών στο Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης (intergovernmental Agreement on the transfer and mutualisation of contributions to the Single Resolution Fund – IGA).

Η Συμφωνία, προβλέπει τη μεταφορά των εισφορών που συλλέγονται στα κράτη-μέλη προς το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης και καθορίζει τη λειτουργία των επιμέρους τμημάτων του και τον τρόπο αμοιβαιοποίησής τους εντός της μεταβατικής οκταετίας.

Κατ’ Εξουσιοδότηση Κανονισμοί σχετικοί με την BRRD

Βρείτε παρακάτω τα αρχεία των κανονισμών:

Βρείτε παρακάτω τα αρχεία των κανονισμών:

Εκτελεστικοί Κανονισμοί σχετικοί με την BRRD

Βρείτε παρακάτω τα αρχεία των κανονισμών:

Βρείτε παρακάτω τα αρχεία των κανονισμών:

Κατ’ Εξουσιοδότηση Κανονισμοί σχετικοί με τον SRM

Βρείτε παρακάτω τα αρχεία των κανονισμών:

Βρείτε παρακάτω τα αρχεία των κανονισμών:
Αυτό το website χρησιμοποιεί cookies για την βελτιστοποίηση της εμπειρίας σας. Μάθετε περισσότερα
Δεν αποδέχομαι
Αποδέχομαι