Διανομή ασφαλιστικών προϊόντων - Αναφορές παραβάσεων του άρθρου 45 του ν. 4583/2018

Η Τράπεζας της Ελλάδος, υλοποιώντας τη σχετική επιταγή του άρθρου 45 παρ. 7 του ν. 4583/2018 και του άρθρου 3 παρ.1 της Πράξης Εκτελεστικής Επιτροπής (ΠΕΕ) της Τράπεζας της Ελλάδος 243/4/07.07.2025 (ΦΕΚ Β’ 3616/10.7.2025), διαθέτει μηχανισμό για την παραλαβή και διαχείριση αναφορών σε περιπτώσεις επαπειλούμενων ή συντελεσμένων παραβάσεων των διατάξεων του ν.4583/2018όπως ισχύει, σε βάρος προσώπων που ασκούν τη δραστηριότητα διανομής (αντ)ασφαλιστικών προϊόντων είτε έχουν ως χώρα καταγωγής την Ελλάδα, είτε έχουν ως χώρα καταγωγής άλλο κράτος μέλος και υπό την προϋπόθεση ότι οι παραβάσεις αφορούν σε διατάξεις που εμπίπτουν στην αρμοδιότητα της Τράπεζας της Ελλάδος υπό την ιδιότητα αυτής ως αρχής του κράτους μέλους υποδοχής ή είναι εγκατεστημένα σε τρίτες χώρες εκτός της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Ο μηχανισμός διασφαλίζει ότι τα στοιχεία τόσο του αναφέροντος, όσο και του φυσικού προσώπου που φέρεται ότι διέπραξε την παράβαση, δεν γνωστοποιούνται σε τρίτα πρόσωπα, παρά μόνο:

  • με τη συναίνεση εκάστου των εν λόγω φυσικών προσώπων κατά περίπτωση, ή
  • κατόπιν δικαστικής απόφασης ή βουλεύματος του αρμόδιου δικαστικού συμβουλίου στο πλαίσιο διενεργούμενης ανάκρισης, προανάκρισης ή προκαταρκτικής εξέτασης. Η απόφαση ή το βούλευμα διατάσσει ειδικώς την αποκάλυψη της ταυτότητας των εν λόγω προσώπων στο δικαστήριο ή το δικαστικό συμβούλιο, εφόσον τούτο κριθεί ως απολύτως αναγκαίο για τη διαπίστωση και την τιμωρία πλημμελήματος ή κακουργήματος.

Εάν οι αναφέροντες εργάζονται ή διατηρούν συνεργασία με το πρόσωπο που φέρεται να τέλεσε την παράβαση, τότε ρητώς η νομοθεσία απαγορεύει κάθε είδους αντίποινα, διακρίσεις ή κάθε άλλης μορφής άνιση ή αθέμιτη μεταχείριση ιδίως σε βάρος του αναφέροντος, που εκκινούνται εξαιτίας της υποβολής αναφοράς στην Τράπεζα της Ελλάδος.

Χρήσιμοι ορισμοί

Ως «αναφορά παραβάσεων» νοείται η υποβολή αναφοράς σχετικά με επαπειλούμενες ή συντελεσμένες παραβάσεις του ν. 4583/2018 σχετικά με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων κατά την παρ. 1 του άρθρου 45 του ν. 4583/2018, όπως ισχύει μετά την τροποποίησή του με το άρθρο 76 του ν. 5193/2025

Ως «αναφερόμενοι» νοούνται τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα κατά των οποίων στρέφεται η «αναφορά παραβάσεων» (βλ. παρ. 2 του άρθρου 45 του ν. 4583/2018). 

Ως «αναφέροντες» νοούνται τα πρόσωπα που υποβάλλουν αναφορές σύμφωνα με τις παρ. 2 και 4 του άρθρου 45 του ν. 4583/2018, ιδίως:

  • εργαζόμενοι υπό οποιασδήποτε μορφής σχέση εξαρτημένης εργασίας,
  • πρόσωπα που παρέχουν υπηρεσίες υπό οποιασδήποτε μορφής σχέση,
  • μέτοχοι και πρόσωπα που ανήκουν στο διοικητικό ή εποπτικό όργανο, περιλαμβανομένων των μη εκτελεστικών μελών,
  • εθελοντές και αμειβόμενοι ή μη ασκούμενοι, καθώς και
  • οποιαδήποτε πρόσωπα εργάζονται υπό την εποπτεία και τις οδηγίες αναδόχων, υπεργολάβων και προμηθευτών,

τα οποία, μεταξύ άλλων, μπορεί όλως ενδεικτικώς να είναι τα ακόλουθα (βλ. άρθρο 6 ΠΕΕ 243/07.07.2025):

  • υπάλληλοι του αναφερόμενου, άμεσα εμπλεκόμενοι στη διαδικασία διανομής (αντ)ασφαλιστικών προϊόντων,
  • υπάλληλοι του αναφερόμενου, μη εμπλεκόμενοι στη διαδικασία διανομής (αντ)ασφαλιστικών προϊόντων, όπως για παράδειγμα γραμματείς, υπάλληλοι λογιστηρίου,
  • υπεύθυνοι λειτουργιών ή υπάλληλοι ασφαλιστικών επιχειρήσεων ή εξωτερικοί συνεργάτες, και υπάλληλοι εξωτερικών συνεργατών, που απασχολούνται σε λειτουργίες που επιδρούν σε συγκεκριμένα στάδια του κύκλου ζωής του ασφαλιστικού προϊόντος, όπως στο σχεδιασμό, τη διαφήμιση, την προώθηση, τη διανομή -απευθείας ή μέσω συνεργατών-, τη διαχείριση αιτιάσεων, την καταβολή αποζημιώσεων,
  • υπεύθυνοι εκπαίδευσης του αναφερόμενου, εσωτερικοί ή εξωτερικοί.

Αναφέροντες μπορεί να είναι επίσης πρόσωπα που αναφέρουν πληροφορίες σχετικά με παραβατική συμπεριφορά, οι οποίες έχουν αποκτηθεί στο πλαίσιο εργασιακής ή επιχειρηματικής σχέσης ή συνεργασίας που έχει λήξει για οποιονδήποτε λόγο, συμπεριλαμβανομένης της συνταξιοδότησης, καθώς και πρόσωπα των οποίων η εργασιακή ή επιχειρηματική σχέση ή συνεργασία δεν έχει ακόμη ξεκινήσει, σε περιπτώσεις που οι πληροφορίες σχετικά με την παραβατική συμπεριφορά έχουν αποκτηθεί κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πρόσληψης ή της διαπραγμάτευσης για την επικείμενη συνεργασία ή σύμβαση.

Χρήσιμες ερωτήσεις

Μπορώ να υποβάλω αναφορά παράβασης σύμφωνα με το άρθρο 45 του ν. 4583/2018 στην Τράπεζα της Ελλάδος;

Ναι. Εάν εμπίπτετε στα παραπάνω αναφερόμενα πρόσωπα, μπορείτε να υποβάλετε αναφορά, επώνυμα ή ανώνυμα, στην Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία θα την αξιολογήσει αποκλειστικά στο πλαίσιο των εποπτικών αρμοδιοτήτων της.  
Ναι. Εάν εμπίπτετε στα παραπάνω αναφερόμενα πρόσωπα, μπορείτε να υποβάλετε αναφορά, επώνυμα ή ανώνυμα, στην Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία θα την αξιολογήσει αποκλειστικά στο πλαίσιο των εποπτικών αρμοδιοτήτων της. Σε περίπτωση που δεν προκύπτει ζήτημα εποπτικής φύσης, η Τράπεζα της Ελλάδος δεν έχει αρμοδιότητα να επιληφθεί περαιτέρω της συγκεκριμένης αναφοράς. 

Ποιες είναι οι υποχρεώσεις μου;

Οι αναφορές απαιτείται να τηρούν τις ελάχιστες υποχρεώσεις του άρθρου 4 της ΠΕΕ 243/2025, να είναι σαφείς, ορισμένες, με ευπρεπή λόγο και να περιέχουν: 

Οι αναφορές απαιτείται να τηρούν τις ελάχιστες υποχρεώσεις του άρθρου 4 της ΠΕΕ 243/2025, να είναι σαφείς, ορισμένες, με ευπρεπή λόγο και να περιέχουν: 

  • όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες, ιδίως, την ταυτότητα και την επιχειρηματική δραστηριότητα του αναφερόμενου, 
  • περιγραφή των πραγματικών περιστατικών που συνιστούν παράβαση των διατάξεων του ν. 4583/2018 εκ μέρους του αναφερόμενου, και
  • στοιχεία που αποδεικνύουν τα ανωτέρω και δεν έχουν κτηθεί παρανόμως. 

Ο αναφέρων έχει υποχρέωση αλήθειας. Οι κακόβουλες αναφορές δεν διερευνώνται περαιτέρω.

Ποιες αναφορές δεν εμπίπτουν στο μηχανισμό αυτό;

Για να εμπίπτει μια αναφορά στον μηχανισμό θα πρέπει να υποβάλλεται σύμφωνα με το άρθρο 45 του ν. 4583/2018. Ενδεικτικά, δεν εμπίπτουν στις διερευνούμενες από την Τράπεζα της Ελλάδος όσες αναφορές αποτελούν:

Για να εμπίπτει μια αναφορά στον μηχανισμό θα πρέπει να υποβάλλεται σύμφωνα με το άρθρο 45 του ν. 4583/2018. Ενδεικτικά, δεν εμπίπτουν στις διερευνούμενες από την Τράπεζα της Ελλάδος όσες αναφορές αποτελούν:

  • Καταγγελίες κατά των διανομέων (αντ)ασφαλιστικών προϊόντων που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του άρθρου 10 του ν. 4583/2018, η υποβολή των οποίων μπορεί να γίνει εδώ.
  • Ιδιωτική διαφορά μεταξύ του αναφέροντος και του αναφερόμενου και έχουν οικονομικό αίτημα ή επιδιώκουν την επίτευξη συμβιβασμού ή συμφωνίας με τον αναφερόμενο που θα αποφέρει όφελος στον αναφέροντα.
  • Αιτήματα για ερμηνεία διατάξεων, παροχή νομικών ή ασφαλιστικών συμβουλών ή γνωμοδοτήσεων.

Πώς μπορώ να υποβάλω αναφορά στην Τράπεζα της Ελλάδος;

Αφού λάβετε υπόψη τα προαναφερόμενα, μπορείτε να υποβάλετε αναφορά στην Τράπεζα της Ελλάδος, με έναν από τους ακόλουθους τρόπους:

Αφού λάβετε υπόψη τα προαναφερόμενα, μπορείτε να υποβάλετε αναφορά στην Τράπεζα της Ελλάδος, με έναν από τους ακόλουθους τρόπους:

α) Εγγράφως, μέσω αποστολής μηνύματος ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στην ηλεκτρονική διεύθυνση (e-mail): ins.whistleblowing@bankofgreece.gr

β) Εγγράφως, μέσω αποστολής ταχυδρομικής επιστολής. Στην περίπτωση αυτή για τη διασφάλιση της εμπιστευτικότητας, απαιτείται η χρησιμοποίηση διπλού φακέλου
Ο εξωτερικός φάκελος να έχει ένδειξη παραλήπτη: Τράπεζα της Ελλάδος, Διεύθυνση Εποπτείας Επαγγελματικής και Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΕΙΑ), Ελ. Βενιζέλου 21, 102 50, Αθήνα. 
Η δε αναφορά να εσωκλείεται σε εσωτερικό φάκελο με ένδειξη παραλήπτη: 

Διεύθυνση Εποπτείας Επαγγελματικής και Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΕΙΑ), Υπόψη Υπευθύνου Παραλαβής και Παρακολούθησης Αναφορών για παραβάσεις του ν. 4583/2018, «ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ ΚΑΙ ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ».

γ) Με προσωπική συνάντηση του αναφέροντος με εξουσιοδοτημένο/α στέλεχος/η της Τράπεζας της Ελλάδος, κατόπιν σχετικού αιτήματος στην ηλεκτρονική διεύθυνση: ins.whistleblowing@bankofgreece.gr.

 

Πώς προστατεύονται τα προσωπικά δεδομένα που εμπεριέχονται στην αναφορά;

Κάθε επεξεργασία προσωπικών δεδομένων πραγματοποιείται σύμφωνα με την εθνική και ευρωπαϊκή νομοθεσία που ισχύει για τα προσωπικά δεδομένα και τις σχετικές πολιτικές της Τράπεζας της Ελλάδος για την προστασία των προσωπικών δεδομένων και του απορρήτου. 

Κάθε επεξεργασία προσωπικών δεδομένων πραγματοποιείται σύμφωνα με την εθνική και ευρωπαϊκή νομοθεσία που ισχύει για τα προσωπικά δεδομένα και τις σχετικές πολιτικές της Τράπεζας της Ελλάδος για την προστασία των προσωπικών δεδομένων και του απορρήτου.

Τα δεδομένα όλων των εμπλεκομένων προστατεύονται και υπόκεινται σε επεξεργασία αποκλειστικά και μόνο σε σχέση με την εκάστοτε αναφορά, με μόνο σκοπό να διερευνηθεί η αναφορά και να εξακριβωθεί η βασιμότητα ή μη αυτής. Η Τράπεζα της Ελλάδος λαμβάνει όλα τα απαραίτητα τεχνικά και οργανωτικά μέτρα για την προστασία των προσωπικών δεδομένων. Μπορείτε να ενημερωθείτε για τα δικαιώματά σας, σύμφωνα με τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων (ΕΕ) 679/2016 και την εθνική νομοθεσία επιλέγοντας τον εξής σύνδεσμο: Προσωπικά δεδομένα.

 Ενδέχεται να μην παρέχεται ενημέρωση στα υποκείμενα δεδομένων τα στοιχεία των οποίων μνημονεύονται στις αναφορές πλην όμως δεν αξιολογούνται εποπτικά, προκειμένου να διαφυλαχτεί η εμπιστευτικότητα του ελέγχου.  

 

Θα ενημερωθώ για την επεξεργασία της αναφοράς μου;

Ο αναφέρων ενημερώνεται συνοπτικά για την ολοκλήρωση της επεξεργασίας της αναφοράς του στην ταχυδρομική ή ηλεκτρονική διεύθυνση που δήλωσε 
Ο αναφέρων ενημερώνεται συνοπτικά για την ολοκλήρωση της επεξεργασίας της αναφοράς του στην ταχυδρομική ή ηλεκτρονική διεύθυνση που δήλωσε κατά την διαδικασία υποβολής της αναφοράς. Επισημαίνεται ότι σε περίπτωση υποβολής ανώνυμης αναφοράς, ο αναφέρων δεν θα έχει τη δυνατότητα ενημερώσεως.
Αυτό το website χρησιμοποιεί cookies για την βελτιστοποίηση της εμπειρίας σας. Μάθετε περισσότερα
Αποδέχομαι