Θεσμικό-Πλαίσιο-Ιδιωτικής-Ασφάλισης

Η Φερεγγυότητα ΙΙ αποτελεί το ενιαίο πλαίσιο λειτουργίας και εποπτείας των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην ΕΕ, σύμφωνα με την Οδηγία 2009/138/ΕΚ η οποία ενσωματώθηκε στην ελληνική νομοθεσία με τον ν. 4364/2016 (ΦΕΚ Α 13).

Το ενιαίο πλαίσιο λειτουργίας και εποπτείας της διανομής των ασφαλιστικών προϊόντων στην ΕΕ βασίζεται στην Οδηγία (ΕΕ) 2016/97, η οποία ενσωματώθηκε στην ελληνική νομοθεσία με τον ν. 4583/2018 (ΦΕΚ Α 212).

Ο Κανονισμός (ΕΕ) 1286/2014 αποτελεί το ενιαίο πλαίσιο στην ΕΕ που διέπει τα έγγραφα βασικών πληροφοριών που αφορούν συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση. Ως ημερομηνία εφαρμογής του καθορίστηκε η 1.1.2018, σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2016/2340.

Ο Κανονισμός (ΕΕ) 2019/2088 συμπληρώνει την ως άνω ενωσιακή νομοθεσία, προκειμένου να ενισχυθεί η διαφάνεια στον τρόπο με τον οποίο ενσωματώνονται οι κίνδυνοι βιωσιμότητας και λαμβάνονται υπόψη οι παράγοντες αειφορίας στις επενδυτικές αποφάσεις των συμμετεχόντων στις χρηματοπιστωτικές αγορές και στις συμβουλευτικές διαδικασίες/συμβουλές των χρηματοοικονομικών συμβούλων. Ημερομηνία εφαρμογής του Κανονισμού είναι η 10η Μαρτίου 2021.

Το θεσμικό πλαίσιο που διέπει τη λειτουργία του τομέα ιδιωτικής ασφάλισης και βάσει του οποίου ασκούνται οι εποπτικές αρμοδιότητες της Τράπεζας της Ελλάδος περιλαμβάνει:

Nομοθετικές, κανονιστικές, διοικητικές διατάξεις και γενικές οδηγίες

Ενωσιακή νομοθεσία στον τομέα των ασφαλιστικών κανονιστικών ρυθμίσεων

Φερεγγυότητα ΙΙ

Έγγραφα βασικών πληροφοριών συσκευασμένων προϊόντων (PRIIP)

Κατ’ εξουσιοδότηση Κανονισμοί:

Κανονισμός (ΕΕ) 2016/1904 όσον αφορά τα κριτήρια και τους παράγοντες που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη από τις αρμόδιες εθνικές εποπτικές αρχές ή/και την ΕΙΟΡΑ, κατά την άσκηση των αρμοδιοτήτων τους για παρέμβαση στην αγορά των βασιζομένων στην ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων (άρθρα 16 παρ. 2 και 17 παρ. 2 του Κανονισμού (ΕΕ) 1286/2014).
Κανονισμός (ΕΕ) 2017/653 για τη ρύθμιση τεχνικών προτύπων όσον αφορά στην παρουσίαση, το περιεχόμενο, την επανεξέταση και την αναθεώρηση των εγγράφων βασικών πληροφοριών και τις προϋποθέσεις για την εκπλήρωση της απαίτησης για την παροχή των εν λόγω εγγράφων.
Κανονισμός (ΕΕ) 2021/2268 για την τροποποίηση των ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που καθορίζονται στον κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμό (ΕΕ) 2017/653 της Επιτροπής όσον αφορά τη χρησιμοποιούμενη μεθοδολογία και την παρουσίαση των σεναρίων επιδόσεων, την παρουσίαση του κόστους και τη μεθοδολογία για τον υπολογισμό των συνοπτικών δεικτών κόστους, την παρουσίαση και το περιεχόμενο των πληροφοριών για προηγούμενες επιδόσεις και την παρουσίαση του κόστους από συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση (PRIIP) που προσφέρουν ευρύ φάσμα επιλογών για επενδύσεις, καθώς και για την ευθυγράμμιση της μεταβατικής ρύθμισης για τους παραγωγούς PRIIP που προσφέρουν μερίδια των κεφαλαίων που αναφέρονται στο άρθρο 32 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1286/2014 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου ως υποκείμενες επενδυτικές επιλογές, με την παραταθείσα μεταβατική ρύθμιση που προβλέπεται στο εν λόγω άρθρο.

Πανευρωπαϊκό Ατομικό Συνταξιοδοτικό Προϊόν (PEPP)

Κανονισμός (ΕΕ) 2019/1238 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 20^ης Ιουνίου 2019 σχετικά με τη θέσπιση πανευρωπαϊκού ατομικού συνταξιοδοτικού προϊόντος (PEPP)

Κατ΄ εξουσιοδότηση και Εκτελεστικοί Κανονισμοί:

Κατ’ Εξουσιοδότηση Κανονισμός (ΕΕ) 2021/473 της Επιτροπής της 18ης Δεκεμβρίου 2020 για τη συμπλήρωση του κανονισμού (ΕΕ) 2019/1238 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου όσον αφορά τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που διευκρινίζουν τις απαιτήσεις για τα έγγραφα πληροφοριών, τις δαπάνες και τις προμήθειες που περιλαμβάνονται στο ανώτατο όριο δαπανών και τις τεχνικές μείωσης του κινδύνου για το πανευρωπαϊκό ατομικό συνταξιοδοτικό προϊόν
Κατ’ Εξουσιοδότηση Κανονισμός (ΕΕ) 2021/895 της Επιτροπής της 24ης Φεβρουαρίου 2021 για τη συμπλήρωση του κανονισμού (EE) 2019/1238 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου όσον αφορά τις παρεμβάσεις σχετικά με προϊόντα
Κατ’ Εξουσιοδότηση Κανονισμός (ΕΕ) 2021/896 της Επιτροπής της 24ης Φεβρουαρίου 2021 για τη συμπλήρωση του κανονισμού (ΕΕ) 2019/1238 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου όσον αφορά τις πρόσθετες πληροφορίες για τους σκοπούς της σύγκλισης των εποπτικών εκθέσεων
Εκτελεστικός Κανονισμός (ΕΕ) 2021/897 της Επιτροπής της 4ης Μαρτίου 2021 για τον καθορισμό εκτελεστικών τεχνικών προτύπων για την εφαρμογή του κανονισμού (ΕΕ) 2019/1238 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου όσον αφορά τη μορφή των εποπτικών εκθέσεων προς τις αρμόδιες αρχές και τη συνεργασία και ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των αρμόδιων αρχών και με την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων

Διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (IDD)

Οδηγία (ΕΕ) 2016/97

Κατ’ εξουσιοδότηση Κανονισμοί:

Κανονισμός (ΕΕ) 2017/1469 για τον τυποποιημένο μορφότυπο παρουσίασης του εγγράφου πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν.
Κανονισμός (ΕΕ) 2017/2358 για τις απαιτήσεις εποπτείας και διακυβέρνησης προϊόντων για ασφαλιστικές επιχειρήσεις και διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων, και
Κανονισμός (ΕΕ) 2017/2359 για τις απαιτήσεις παροχής πληροφοριών και τους κανόνες επαγγελματικής δεοντολογίας που εφαρμόζονται στη διανομή των βασιζομένων σε ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων.
Κανονισμός (ΕΕ) 2021/1257 για την ενσωμάτωση παραγόντων, κινδύνων και προτιμήσεων βιωσιμότητας στις απαιτήσεις εποπτείας και διακυβέρνησης των προϊόντων για ασφαλιστικές επιχειρήσεις και διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων, αφενός, και στους κανόνες περί παροχής επιχειρηματικών και επενδυτικών συμβουλών για επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση, αφετέρου

Γνωστοποιήσεις αειφορίας στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών

Κανονισμός (ΕΕ) 2019/2088 (Ημερομηνία εφαρμογής: 10 Μαρτίου 2021)