Αναφορές παραβάσεων (whistleblowing)

Ως «αναφορά παραβάσεων» νοείται η υποβολή αναφοράς, προς την Τράπεζα της Ελλάδος, σχετικά με επαπειλούμενες ή συντελεσμένες παραβάσεις των διατάξεων του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013, του νόμου 4261/2014 και των πράξεων που εκδίδονται κατ΄ εξουσιοδότηση αυτών, για τις εξής οντότητες:

α) πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στην Ελλάδα^*,

β) υποκαταστήματα των πιστωτικών ιδρυμάτων με έδρα σε χώρα εκτός του Ε.Ο.Χ. τα οποία λειτουργούν στην Ελλάδα,

γ) εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης με έδρα στην Ελλάδα,

δ) εταιρείες πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων με έδρα στην Ελλάδα,

ε) εταιρείες παροχής πιστώσεων με έδρα στην Ελλάδα,

στ) ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων του νόμου 4701/2020.

^* Για πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στην Ελλάδα τα οποία εμπίπτουν στην εποπτεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), σύμφωνα με την επίσημη λίστα της ΕΚΤ: List of supervised entities - Cut-off date 1 September 2025, η αναφορά υποβάλλεται στην ΕΚΤ μέσω της αντίστοιχης ιστοσελίδας: https://www.bankingsupervision.europa.eu/framework/breach/html/index.en.html

Ως «Αναφερόμενος» νοείται το φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίο κατονομάζεται στην αναφορά ως πρόσωπο στο οποίο αποδίδεται η παράβαση ή που σχετίζεται με το πρόσωπο στο οποίο αποδίδεται η παράβαση.

Το πρόσωπο που μπορεί να υποβάλει αναφορά ή αλλιώς «Αναφέρων» είναι φυσικό πρόσωπο απασχολούμενο στις ανωτέρω εποπτευόμενες από την Τράπεζα της Ελλάδος οντότητες, το οποίο προβαίνει σε αναφορά παραβάσεων που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της ΠΕΕ 251/2/16.12.2025 και παρέχει πληροφορίες, τις οποίες απέκτησε στο πλαίσιο των επιχειρηματικών, επαγγελματικών ή/και εργασιακών δραστηριοτήτων του.

Αναφέροντες μπορεί να είναι επίσης φυσικά πρόσωπα που αναφέρουν πληροφορίες σχετικά με παραβάσεις, οι οποίες έχουν αποκτηθεί στο πλαίσιο εργασιακής ή επιχειρηματικής σχέσης ή συνεργασίας που έχει λήξει για οποιονδήποτε λόγο, συμπεριλαμβανομένης της συνταξιοδότησης, καθώς και πρόσωπα των οποίων η εργασιακή ή επιχειρηματική σχέση ή συνεργασία δεν έχει ακόμη ξεκινήσει, σε περιπτώσεις που οι πληροφορίες σχετικά με τις παραβάσεις έχουν αποκτηθεί κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πρόσληψης ή της διαπραγμάτευσης για την επικείμενη συνεργασία ή σύμβαση.

Ως «Απασχολούμενοι» νοούνται οι παρακάτω:

• εργαζόμενοι με οποιαδήποτε μορφή σχέση εξαρτημένης εργασίας,
• πρόσωπα που παρέχουν υπηρεσίες με έννομη σχέση οποιασδήποτε μορφής,
• μέτοχοι και πρόσωπα που συμμετέχουν στη διοίκηση,
• εθελοντές και ασκούμενοι αμειβόμενοι ή μη, καθώς και
• πρόσωπα που απασχολούνται με οποιονδήποτε τρόπο και βρίσκονται υπό την εποπτεία και τις οδηγίες τρίτων αναδόχων, υπεργολάβων ή προμηθευτών.

Εφόσον εμπίπτετε στα παραπάνω «Αναφέροντα» πρόσωπα και ληφθούν υπόψη οι διατάξεις της ΠΕΕ 251/2/16.12.2025, μπορείτε να υποβάλλεται αναφορά, επώνυμα ή ανώνυμα, στη Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της Ελλάδος, με έναν από τους ακόλουθους τρόπους:

α) Εγγράφως, μέσω αποστολής μηνύματος ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στην ηλεκτρονική διεύθυνση (e-mail): BankWhistleblowing@bankofgreece.gr, 

β) Εγγράφως, με ταχυδρομική αποστολή στην Τράπεζα της Ελλάδος. Στην περίπτωση αυτή για τη διασφάλιση της εμπιστευτικότητας, συστήνεται η χρησιμοποίηση διπλού φακέλου, ως εξής:

Ο εξωτερικός φάκελος να έχει ένδειξη παραλήπτη: 

Τράπεζα της Ελλάδος, Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος (ΔΕΠΣ), Ελ. Βενιζέλου 21, 102 50, Αθήνα.

 Η δε αναφορά να εσωκλείεται σε εσωτερικό φάκελο με ένδειξη παραλήπτη: 

Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της Ελλάδος, Υπόψη του Υπεύθυνου Παραλαβής και Παρακολούθησης Αναφορών της ΔΕΠΣ, «ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ».

Για τη διευκόλυνση της έρευνας και την ορθή αξιολόγηση των αναφορών, οι αναφορές απαιτείται να είναι σαφείς, ορισμένες και να περιέχουν όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες, ιδίως:

• την ταυτότητα και την επιχειρηματική δραστηριότητα του Αναφερόμενου,
• τα πραγματικά περιστατικά τα οποία, κατά την άποψη τού Αναφέροντος, συνιστούν παράβαση των διατάξεων του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013, του νόμου 4261/2014 και των πράξεων που εκδίδονται κατ’ εξουσιοδότηση αυτών, τα οποία οφείλει να περιγράφει με κάθε δυνατή λεπτομέρεια,
• τα διαθέσιμα αποδεικτικά στοιχεία, τα οποία οφείλει, επίσης, να παραθέτει με κάθε δυνατή λεπτομέρεια, και τον χρόνο τέλεσης της αναφερόμενης παράβασης, εφόσον μπορεί να διαπιστωθεί.

Η επεξεργασία των προσωπικών δεδομένων που περιλαμβάνονται στην αναφορά διενεργείται σύμφωνα με τις προβλέψεις του Γενικού Κανονισμού για την Προστασία Δεδομένων (ΕΕ) 2016/679, με αποκλειστικό σκοπό την άσκηση των εποπτικών καθηκόντων της Τράπεζας της Ελλάδος και με την επιφύλαξη ειδικότερων προβλέψεων του νόμου 4990/2022 για την προστασία προσώπων που αναφέρουν παραβάσεις ενωσιακού δικαίου καθώς και ειδικότερων ρυθμίσεων που αφορούν στην επεξεργασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα από τις αρμόδιες αρχές.

Ο Αναφέρων ενημερώνεται συνοπτικά για την ολοκλήρωση της επεξεργασίας της αναφοράς του στην ταχυδρομική ή την ηλεκτρονική διεύθυνση που δήλωσε κατά τη διαδικασία υποβολής της αναφοράς, σύμφωνα με τις προβλέψεις της ΠΕΕ 251/2/16.12.2025. Επισημαίνεται ότι σε περίπτωση υποβολής ανώνυμης αναφοράς, ο Αναφέρων δεν θα έχει τη δυνατότητα ενημέρωσης. Ο αναφέρων ενημερώνεται συνοπτικά για την ολοκλήρωση της επεξεργασίας της αναφοράς του στην ταχυδρομική ή ηλεκτρονική διεύθυνση που δήλωσε κατά την διαδικασία υποβολής της αναφοράς. Επισημαίνεται ότι σε περίπτωση υποβολής ανώνυμης αναφοράς, ο αναφέρων δεν θα έχει τη δυνατότητα ενημέρωσης.