Συχνές Ερωτήσεις για τις Άμεσες Πληρωμές

Η άμεση πληρωμή είναι μεταφορά πίστωσης που καθιστά διαθέσιμο το ποσό μιας εντολής πληρωμής, στον λογαριασμό του δικαιούχου, εντός 10ˊˊ οποιαδήποτε στιγμή (24/7/365). Η αποδοχή άμεσωνπληρωμών αφορά στη μεταφορά χρημάτων από τον λογαριασμό του πληρωτή (ΙΒΑΝ εντολέα) στον λογαριασμό της Τράπεζας της Ελλάδος (ΙΒΑΝ δικαιούχου).

Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει θέσει ως προτεραιότητα την πλήρη υιοθέτηση των άμεσων πληρωμών από την ελληνική αγορά. Τον Φεβρουάριο του 2023, έγινε η πρώτη Κεντρική Τράπεζα του Ευρωσυστήματος που καθιέρωσε τις άμεσες πληρωμές παρέχοντας στους πολίτες τη δυνατότητα πραγματοποίησης άμεσων πληρωμών προς το Δημόσιο, τόσο εγχώρια όσο και διασυνοριακά.

Τον Οκτώβριο του 2024, η Τράπεζα της Ελλάδος πρωτοπορεί και στο περιβάλλον συναλλακτικής τραπεζικής αφού εισάγει τις άμεσες πληρωμές για τις συναλλαγές πελατών της. Για πρώτη φορά προσφέρεται στην Ελλάδα η αποδοχή των άμεσων πληρωμών στο σημείο συναλλαγής με όριο τις 100.000 ευρώ. 

Η δυνατότητα χρήσης των άμεσων πληρωμών δίνεται στα ταμεία των καταστημάτων της Τράπεζας της Ελλάδος* αλλά και εξ’ αποστάσεως. Αφορά στην πώληση χρυσών λιρών Αγγλίας, συλλεκτικών νομισμάτων και αναμνηστικών κερμάτων καθώς και στη διάθεση κερμάτων ευρώ.

* Πραγματοποιείται σε όλα τα σημεία πώλησης/διάθεσης της Τράπεζας της Ελλάδος στο Κεντρικό Κατάστημα(πώληση χρυσών λιρών, αναμνηστικών, διάθεση κερμάτων), στο ΚΕΠΕΔΙΧ Αθήνας (διάθεση κερμάτων) και σταΥποκαταστήματα (πώληση χρυσών λιρών, αναμνηστικών, διάθεση κερμάτων) Ηρακλείου, Θεσσαλονίκης,Ιωαννίνων, Καβάλας, Καλαμάτας, Κομοτηνής, Λάρισας, Μυτιλήνης, Πάτρας, Ρόδου, Σάμου, Σερρών και Χανίων.

Η εκκίνηση μιας άμεσης μεταφοράς πίστωσης από τον εντολέα αποτελεί μια απλή διαδικασία. Πραγματοποιείται μέσω των εφαρμογών ηλεκτρονικής τραπεζικής που διατίθενται από τους Παρόχους Υπηρεσιών Πληρωμών. 

Οι IBANs και οι αντίστοιχοι κωδικοί QR θα είναι διαθέσιμοι σε εμφανή σημεία στα ταμεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ενδεικτικά παρατίθενται 3 εικονικοί IBANs).

Βήμα 1: αφού πιστοποιηθούμε στην εφαρμογή (app) με τον προβλεπόμενο τρόπο (αναγνώριση  προσώπου, δακτυλικό αποτύπωμα ή 4ψήφιο ΡΙΝ), εισερχόμαστε στον κατάλογο υπηρεσιών της εφαρμογής και επιλέγουμε μεταφορά εντός Ελλάδας.

Βήμα 2: επιλέγουμε τον λογαριασμό (ΙΒΑΝ) που επιθυμούμε να χρεωθεί και μετά καταχωρούμε τον λογαριασμό της Τράπεζας της Ελλάδος (ΙΒΑΝ) που πρέπει να πιστωθεί. Η καταχώρηση του λογαριασμού της Τράπεζας της Ελλάδος μπορεί να πραγματοποιηθεί με δύο τρόπους: α) πληκτρολογώντας τον ΙΒΑΝ στο αντίστοιχο πεδίο ή β) σκανάροντας τον αντίστοιχο στατικό κωδικό QR και μεταφέροντάς τον στο αντίστοιχο πεδίο με «αντιγραφή» και «επικόλληση».

Βήμα 3: συμπληρώνουμε το ποσό της πληρωμής, επιλέγουμε έξοδα Shared (SHA) και η συναλλαγή να εκτελεστεί άμεσα.

Βήμα 4: στο πεδίο «αιτιολογία προς δικαιούχο» πληκτρολογούμε δυο στοιχεία: α) το ονοματεπώνυμο (όπως αναγράφεται στην ταυτότητα ή στο διαβατήριο και β) τον Αριθμό Δελτίου Ταυτότητας/Διαβατηρίου (π.χ. Αντώνης Κοκοβίκος ΧΧ123456).

Σήμερα, βάσει των διαθέσιμων εφαρμογών των παρόχων, αυτή είναι η απλούστερη διαδικασία. Απότον Οκτώβριο του 2025 θα χρησιμοποιείται ο δυναμικός κωδικός QR ο οποίος θα παράγεται από τα POS που βρίσκονται στα ταμεία της Τράπεζας της Ελλάδος* . Η πρακτική αυτή θα απλοποιήσει την εμπειρία, αφού θα απαιτείται μόνο η πληκτρολόγηση του ονόματός μας σύμφωνα με το Βήμα 4.

* Απαραίτητη προϋπόθεση παραμένει η ενσωμάτωση της λειτουργικότητας στα apps των εγχώριων παρόχων.

Οι άμεσες πληρωμές αποτελούν μια φιλική προς το περιβάλλον, οικονομική, διαφανή, ασφαλή και εύκολη λύση πληρωμής. Η Τράπεζα της Ελλάδος χρησιμοποιεί μια σύγχρονη ψηφιακή λύση και παράλληλα συμβάλλει στον ψηφιακό αλφαβητισμό.

Οι άμεσες πληρωμές αποτελούν μια επιπρόσθετη λύση στις υπάρχουσες διαθέσιμες στα ταμεία της. Αυτές αφορούν στα μετρητά με όριο € 500 ανά συναλλαγή σύμφωνα με την ελληνική νομοθεσία, στις κάρτες πληρωμών με τους περιορισμούς και τα όρια των παρόχων και στις επιταγές που αποτελούν ένα κοστοβόρο και χρονοβόρο μέσο πληρωμής.

 

Όσον αφορά τη διαδικασία ταυτοποίησης του πελάτη, συνεχίζουν να ισχύουν όσα προβλέπονται από το νομοθετικό πλαίσιο πρόληψης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Τότε η συναλλαγή θεωρείται άκυρη και ο πελάτης θα πρέπει να προχωρήσει σε νέα άμεση μεταφορά πίστωσης. Το ποσό της αρχικής πληρωμής θα επιστραφεί και θα πιστωθεί στον λογαριασμό του. Από το 2025 η άμεση πληρωμή θα αποτελεί την προεπιλεγμένη (default) επιλογή στις εφαρμογές (apps) τωνπαρόχων και συνεπώς θα αποφεύγονται τέτοιου είδους λάθη. 

Σε αυτή την περίπτωση διακρίνονται 2 περιπτώσεις:

11.1 το ποσό είναι μικρότερο από το σωστό. Η συναλλαγή θεωρείται έγκυρη και ο πελάτης πρέπει να συμπληρώσει το υπόλοιπο με νέα άμεση πληρωμή (χρησιμοποιείται η ίδια αιτιολογία).

11.2 το ποσό είναι μεγαλύτερο από το σωστό. Η συναλλαγή θεωρείται άκυρη και ο πελάτης προχωρεί σε νέα άμεση πληρωμή ολόκληρου του σωστού ποσού (στη συνέχεια ακολουθείται η παραπάνω διαδικασία της ερώτησης 10).

Η Τράπεζα της Ελλάδος, εφαρμόζοντας τον Κανονισμό (ΕΕ) 886/2024 θα είναι σε θέση να αποστέλλει ποσά με άμεσες πληρωμές για τις πελατειακές της συναλλαγές εντός του τρίτου τριμήνου του 2025.