Ίδρυση και λειτουργία

Οι όροι και οι προϋποθέσεις για την ίδρυση και λειτουργία των πιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβάνονται στις σχετικές διατάξεις του νόμου 4261/2014 και της Οδηγίας 2013/36/ΕΕ και εξειδικεύονται με την Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής 142/11.6.2018 (όπως τροποποιήθηκε με την ΠΕΕ 178/4/2.10.2020 και την ΠΕΕ 224/1/21.12.2023), την ΠΕΕ 224/1/21.12.2023 και με την Απόφαση ΕΤΠΘ 211/1/5.12.2005.

Ειδικά για τα υποκαταστήματα πιστωτικών ιδρυμάτων που εδρεύουν σε χώρες εκτός της Ευρωπαϊκής Ένωσης, το θεσμικό πλαίσιο ίδρυσης και λειτουργίας τους καθορίζεται από την Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής 58/18.1.2016.

Τέλος, οι όροι και προϋποθέσεις για την χορήγηση έγκρισης ή απαλλαγής από την υποχρέωση έγκρισης σε μητρικές χρηματοδοτικές εταιρείες συμμετοχών ή μητρικές μικτές χρηματοοικονομικές εταιρείες συμμετοχών τραπεζικών ομίλων, σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 22Α του ν. 4261/2014 εξειδικεύονται στην Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής 190/1/16.06.2021.

Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής 142/11.6.2018 (όπως τροποποιήθηκε με την ΠΕΕ 178/4/2.10.2020 και την ΠΕΕ 224/1/21.12.2023) 

«Διαδικασία α) για την παροχή άδειας ίδρυσης και λειτουργίας πιστωτικών ιδρυμάτων στην Ελλάδα και β) για την απόκτηση ή την αύξηση συμμετοχής σε πιστωτικά ιδρύματα».

Με την Πράξη αυτή εξειδικεύονται οι διατάξεις για τη χορήγηση άδειας ίδρυσης και λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος στην Ελλάδα και την απόκτηση ή την αύξηση ειδικής συμμετοχής σε λειτουργούν πιστωτικό ίδρυμα. Περαιτέρω, καθορίζονται τα απαιτούμενα στοιχεία και οι πληροφορίες που υποβάλλονται από τους υποψήφιους μετόχους των πιστωτικών ιδρυμάτων για την εποπτική αξιολόγηση των εν λόγω προσώπων από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Επισημαίνεται ότι οι διαδικασίες για τη χορήγηση άδειας ίδρυσης και λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος στην Ελλάδα και την απόκτηση ή την αύξηση ειδικής συμμετοχής, με βάση τον Κανονισμό (ΕΕ) 468/2014, αποτελούν τις λεγόμενες ”κοινές διαδικασίες”, για τις οποίες την τελική απόφαση λαμβάνει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα για το σύνολο των πιστωτικών ιδρυμάτων των κρατών-μελών που συμμετέχουν στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό. Ο εν λόγω Κανονισμός ρυθμίζει και τις λεπτομέρειες της συνεργασίας με τις Εθνικές Αρμόδιες Αρχές. Συναφείς πληροφορίες περιλαμβάνονται και σε ανάλογη ενότητα του επίσημου ιστότοπου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας σχετικά με θέματα τραπεζικής εποπτείας.

Ακολουθούν οι σύνδεσμοι με τα Παραρτήματα της εν λόγω Πράξης τα οποία συμπληρώνονται σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στα Κεφάλαια Α και Β αυτής.

• Παράρτημα Ι
  • Αίτηση για τη χορήγηση άδειας ίδρυσης και λειτουργίας pdf 1 doc 1
• Παράρτημα ΙI
  • Ερωτηματολόγιο Αξιολόγησης Προτεινόμενης Απόκτησης Συμμετοχής από Φυσικά Πρόσωπα pdf 2 doc 2
  • Ερωτηματολόγιο Αξιολόγησης Προτεινόμενης Απόκτησης Συμμετοχής από Νομικά Πρόσωπα pdf 3 doc3
    

• Παράρτημα ΙΙI
  • Απαιτήσεις πληροφόρησης που συνδέονται με το ύψος απόκτησης συμμετοχής από «υποψήφιο αγοραστή» pdf 5 doc 5

Για την ηλεκτρονική συμπλήρωση των ανωτέρω Παραρτημάτων αποθηκεύστε τα αρχεία σε μορφή word, χρησιμοποιήστε το πλήκτρο tab για να προχωρήσετε σε επόμενη ερώτηση και το συνδυασμό πλήκτρων shift + tab για να επιστρέψετε σε προηγούμενη ερώτηση. Τα ανωτέρω Παραρτήματα συμπληρώνονται και υποβάλλονται στην Τράπεζα της Ελλάδος σύμφωνα με τις οικείες οδηγίες. 

ΠΕΕ 224/1/21.12.2023

«Αξιολόγηση καταλληλότητας για την ανάληψη θέσης μέλους Διοικητικού Συμβουλίου και Επικεφαλής Κρίσιμων Λειτουργιών - Κατάργηση του Κεφαλαίου Γ της Πράξης Εκτελεστικής Επιτροπής 142/11.6.2018 «Διαδικασία α) για τη χορήγηση άδειας ίδρυσης και λειτουργίας πιστωτικών ιδρυμάτων στην Ελλάδα, β) για την απόκτηση ή την αύξηση συμμετοχής σε πιστωτικά ιδρύματα και γ) για την ανάληψη θέσης μέλους Διοικητικού Συμβουλίου και Επικεφαλής Κρίσιμων Λειτουργιών πιστωτικών ιδρυμάτων» (ΦΕΚ Β’ 2674)»

Στην Πράξη αυτή εξειδικεύεται το πλαίσιο αξιολόγησης της καταλληλότητας για την ανάληψη θέσης μέλους Διοικητικού Συμβουλίου ή Επικεφαλής Κρίσιμων Λειτουργιών που διενεργείται από τα ιδρύματα. Επιπλέον, καθορίζονται τα απαιτούμενα στοιχεία και οι πληροφορίες που υποβάλλονται στην Τράπεζα της Ελλάδος για σκοπούς αξιολόγησης της καταλληλότητας των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου και των Επικεφαλής Κρίσιμων Λειτουργιών.

Ακολουθούν οι σύνδεσμοι με τα Παραρτήματα I και II της εν λόγω Πράξης τα οποία υποβάλλονται σύμφωνα με το Κεφάλαιο Γ του Τίτλου I αυτής.

• Παράρτημα Ι
• Ερωτηματολόγιο αξιολόγησης καταλληλότητας μελών Διοικητικού Συμβουλίου και επικεφαλής κρίσιμων λειτουργιών σημαντικών ιδρυμάτων pdf doc 

Το ερωτηματολόγιο αυτό υποβάλλεται από σημαντικά πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στην Ελλάδα καθώς και από σημαντικές χρηματοδοτικές εταιρείες συμμετοχών και σημαντικές μικτές χρηματοοικονομικές εταιρείες συμμετοχών του άρθρου 22Α του ν. 4261/2014. Στο ερωτηματολόγιο ενσωματώνεται το ερωτηματολόγιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας που εγκρίθηκε από το Εποπτικό Συμβούλιό της στις 25 Νοεμβρίου 2021 σχετικά με την αξιολόγηση της καταλληλότητας των μελών Διοικητικού Συμβουλίου και Επικεφαλής Κρίσιμων Λειτουργιών των σημαντικών ιδρυμάτων σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 1024/2013 και τον Κανονισμό (ΕΕ) 468/2014, στο οποίο περιλαμβάνονται και οι «Εθνικές Ιδιαιτερότητες», δηλαδή οι πληροφορίες που απαιτείται να συνυποβάλλονται βάσει του εθνικού πλαισίου.

Η υποβολή του εν λόγω ερωτηματολογίου πραγματοποιείται ηλεκτρονικά, μέσω της ακόλουθης ειδικής διαδικτυακής πύλης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας: Banking Supervision Portal (europa.eu)

• Παράρτημα ΙI
• Ερωτηματολόγιο αξιολόγησης καταλληλότητας μελών Διοικητικού Συμβουλίου και επικεφαλής κρίσιμων λειτουργιών λιγότερο σημαντικών ιδρυμάτων pdf doc και απαιτούμενη βάσει του Γενικού Κανονισμού για την Προστασία Δεδομένων (ΕΕ) 2016/679 («ΓΚΠΔ») «Δήλωση ενημέρωσης για τήρηση αρχείου» της Τράπεζας της Ελλάδος

Το ερωτηματολόγιο αυτό υποβάλλεται από τα λοιπά υπόχρεα ιδρύματα σύμφωνα με τα οριζόμενα στην Πράξη.

Για την ηλεκτρονική συμπλήρωση του Παραρτήματος II αποθηκεύστε το αρχείο σε μορφή word, χρησιμοποιήστε το πλήκτρο tab για να προχωρήσετε σε επόμενη ερώτηση και το συνδυασμό πλήκτρων shift + tab για να επιστρέψετε σε προηγούμενη ερώτηση. Το Παράρτημα II συμπληρώνεται και υποβάλλεται στην Τράπεζα της Ελλάδος σύμφωνα με τις οικείες οδηγίες. 

ΕΤΠΘ 211/1/5.12.2005

«Συμπλήρωση της ΠΔ/ΤΕ 2526/8.12.2003 με τους όρους και προϋποθέσεις παροχής άδειας σε πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στο εξωτερικό για την ίδρυση και λειτουργία Γραφείων Αντιπροσωπείας στην Ελλάδα»

ΠΕΕ 58/18.1.2016 

«Ίδρυση και λειτουργία υποκαταστημάτων πιστωτικών ιδρυμάτων με έδρα σε τρίτη χώρα - Προληπτική Εποπτεία - Ανάκληση αδείας αυτών»

Με την Πράξη αυτή, μεταξύ άλλων, κωδικοποιούνται οι διατάξεις που αφορούν τους όρους και τις προϋποθέσεις για τη χορήγηση άδειας ίδρυσης και λειτουργίας στην Ελλάδα, υποκαταστημάτων πιστωτικών ιδρυμάτων με έδρα σε τρίτη χώρα.

Ακολουθεί σύνδεσμος με το Παράρτημα της εν λόγω Πράξης που αφορά την αίτηση που υποβάλλει το πιστωτικό ίδρυμα με έδρα σε τρίτη χώρα, στην Τράπεζα της Ελλάδος.

• Παράρτημα: Αίτηση για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας υποκαταστήματος πιστωτικού ιδρύματος με έδρα σε τρίτη χώρα pdf
• Ερωτηματολόγιa: Ερωτηματολόγιο αξιολόγησης μελών Διοικητικού Συμβουλίου και επικεφαλής κρίσιμων λειτουργιών λιγότερο σημαντικών ιδρυμάτων pdf 4 doc 4

ΠΕΕ 190/1/16.06.2021

«Όροι και προϋποθέσεις για την χορήγηση έγκρισης ή απαλλαγής από την υποχρέωση έγκρισης σε χρηματοδοτικές εταιρείες συμμετοχών ή μικτές χρηματοοικονομικές εταιρείες συμμετοχών σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 22Α του ν. 4261/2014»

Με την Πράξη αυτή εξειδικεύονται οι όροι και οι προϋποθέσεις του νέου άρθρου 22Α του ν. 4261/2014 σχετικά με την χορήγηση έγκρισης ή απαλλαγής από την υποχρέωση έγκρισης σε μητρικές χρηματοδοτικές εταιρείες συμμετοχών και μητρικές μικτές χρηματοοικονομικές εταιρείες συμμετοχών τραπεζικών ομίλων. Με τoν ν. 4799/2021, ο οποίος ενσωματώνει την Οδηγία (ΕΕ) 2019/878 (CRD 5) και τροποποιεί τον ν. 4261/2014, εισάγεται νέα υποχρέωση για ειδική έγκριση σε μητρικές εταιρείες συμμετοχών τραπεζικών ομίλων από την Τράπεζα της Ελλάδος, είτε υπό την ιδιότητά της ως αρχή ενοποιημένης εποπτείας είτε ως αρχή του κράτους – μέλους στο οποίο είναι εγκατεστημένες. Με το νέο πλαίσιο, προβλέπεται, επίσης, η δυνατότητα χορήγησης απαλλαγής από την υποχρέωση έγκρισης σε μητρικές εταιρείες συμμετοχών εφόσον πληρούνται ορισμένες συνθήκες και προϋποθέσεις.

Ακολουθούν οι σύνδεσμοι με τα Παραρτήματα της εν λόγω Πράξης τα οποία αφορούν τις αιτήσεις είτε για έγκριση είτε για απαλλαγή από την υποχρέωση έγκρισης.

• Παράρτημα Ι
  ΑΙΤΗΣΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΧΟΡΗΓΗΣΗ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΤΟΥ ΑΡΘΡΟΥ 22Α Ν. 4261/2014 pdf 1 doc 1
  
• Παράρτημα ΙΙ
  ΑΙΤΗΣΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΧΟΡΗΓΗΣΗ ΑΠΑΛΛΑΓΗΣ ΤΟΥ ΑΡΘΡΟΥ 22Α Ν. 4261/2014 pdf 2 doc 2